2021銀行二胎房貸利率、額度及申請條件完整攻略

2021銀行二胎房貸利率、額度及申請條件完整攻略

銀行除了一般房屋貸款,也有提供二胎房貸/次順位房貸方案,本文整理了各銀行的二胎房貸方案內容,幫助您快速了解二胎房貸的額度、利率以及申請條件,想辦二胎房貸看這篇就對了!

1. 什麼是二胎房貸

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸,就是將你名下已經申請過房屋貸款的房子,拿去另一間銀行或是民間借貸機構,設定第二順位抵押權,取得增貸資金。

2. 哪些銀行有提供二胎房貸?

目前有提供二胎房貸的銀行並不多,以下提供您各銀行的貸款額度、利率及申請條件:

銀行

貸款額度 貸款利率 貸款期限 申請條件

國泰世華

20~150萬 2.5%~15% 最長10年 20~64歲、信用正常

玉山銀行

50萬起 2.5%~9.88% 最長15年 年滿20歲、信用正常

台新銀行

最高300萬 3.25%~16% 未提供 20~60歲、房屋所有權人

兆豐銀行

最高300萬 2.50%起 最長10年

25~60歲、具還款能力之本行既有房貸戶

王道銀行 最高350萬 4.50%~16% 最長15年

25~60歲、他行房貸繳息滿1年且繳款紀錄正常

永豐銀行 未提供 4.77%起 未提供

20~65歲、信用正常

遠東商銀 25萬起 3%~10% 最長7年

20~65歲、房屋持有1年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶

凱基銀行

未提供 2.92%起 最長10年

20~60歲、信用良好、具穩定性償債能力、持有2年以上且房貸滿1年以上、擔保品近1年無非金融機構二順位設定或信託紀錄

日盛銀行 最高300萬 3.33%起 最長10年

20~65歲(加計貸款期間)

3. 銀行二胎房貸的貸款額度高嗎?

每間銀行的貸款額度都不一樣,上限大約在150萬~350萬之間,但其實這不代表你真的可以借到這麼多錢,因為二胎房貸的貸款額度是根據房屋的殘值來決定的。

而且,銀行的可貸額度計算方式是:房屋現值 扣除 一胎房貸的設定金額

※新鑫好事貸的可貸額度計算方式是:房屋現值 扣除 一胎房貸的剩餘本金

也就是說,不管你的原房貸本金還再多,銀行還是只看原貸的設定金額(一般房貸的設定金額是核貸金額的1.2倍),如果設定金額本來就很高,能貸個幾十萬就算不錯了。

4. 銀行二胎的申請流程?

  • 申請:備妥身分證正反面影本、工作證明(識別證或在職證明或其他可證明文件)、所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單或薪資證明或其他可證明文件)、房貸相關文件(近一年繳息證明、不動產土地及建物權狀影本)。
  • 估價:銀行進行房屋估價(屋齡、地段都會有影響)。
  • 審核:銀行會根據屋況及申請人條件,核定貸款額度、利率及貸款期限。
  • 對保:銀行核准後,若申請人無異議即可簽約對保。
  • 設定:至地政機關設定二順位抵押權。
  • 撥款:完成設定後,即撥款至申請人指定帳戶。

※從申請到撥款,銀行最快要7個工作天,新鑫好事貸最快3個工作天即可完成撥款。

5. 銀行的二胎房貸好辦嗎?

由於二胎房貸的風險較高,銀行大多不太願意承作,審核也就比較嚴格,以下為常見的銀行婉拒原因:

  • 信用卡額度使用率較高
  • 使用信用卡循環利息
  • 曾用信用卡預借現金
  • 信用卡費或其他貸款遲繳
  • 負債比過高(總負債占總資產50%↑)
  • 信用資料不足(從未辦過信用卡或貸款的信用小白)
  • 聯徵被查詢次數多(短時間內向多家銀行申請貸款)
  • 無薪轉證明或正式的工作收入證明(收入領現族、自營商被排除)
  • 屋齡較高或地點偏遠

6. 銀行二胎房貸可以找代辦嗎?

民國94年,金管會就已經明令各家銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案件,102年,更發文要求銀行管理階層,若發現行員與代辦掛勾時,應立即解職。

因此,如果遇到有代辦告訴你,他們有銀行內線可以幫你提高過件率、或者幫你爭取到更高的額度、更低的利率,千萬別相信!不僅得付出高額的代辦費用,一旦和對方簽約,事後想解約還可能吃上官司。

7. 申請二胎房貸的管道?

除了銀行有提供二胎房貸,融資公司、當鋪、代書代辦也都有提供二胎房貸,其中股票上市公司裕融新鑫所提供的二胎房貸,不僅利率跟銀行最相近,也是銀行以外最安全可靠的借貸管道。

 二胎房貸管道

裕融新鑫 銀行 當鋪 代書

額度

最高300萬 最高150~300萬 不一定 不一定

利率

7%~10% 2.5%~16% 12%~36% 7.2%~36%
貸款期限 最長10年
+2年寬限期
最長7~15年 不一定

不一定

貸款成數 鑑價110% 鑑價90% 不一定

不一定

過件率 非常高

非常高

新鑫好事貸是裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員都有非常豐富的銀行資歷,可以幫你做最專業的分析、有效解決資金問題。

 

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