創業負債10萬 汽車貸款也能整合負債

整合負債能將高利率、高月付金的負債,如信用卡循環利息、小額借貸、預借現金、車貸等等做整理,並透過申請額度較大、利率較低的貸款,來清償名下利率較高、負擔較重的債務,將多筆負債統合成一筆,夠能夠有效讓你的債務問題減輕,避免債務雪球越滾越大並改善信用分數,未來跟銀行貸款也會有幫助。

插畫家曾創業負債逾10萬 30歲再出發

不想打工,想創業做老闆,相信是不少港人的終極夢想。惟現實與理想往往有落差,創業當中的辛酸及風險只有過來人才有深刻體會。心靈插畫品牌Dustykid創作人陳塵便是其中一個過來人,他曾因創業失敗而負債逾10萬,又曾被身邊人認為自己是無用之人,種種重擊下跌落人生低谷,花上3年時間才清還所有債務,再重新出發。雖然面對種種問題,但陳塵並沒有退縮,反而經過3年努力還債後,於2016年重新追夢。

需要債務整合時機?

當你發現自己的收入和支出開始不平衡,甚至感覺還款變得吃力、壓力很大時,建議你趕緊檢視自己每個月的支出有哪些?負債的狀況是怎麼樣?有哪些債務是可以整合的?提供你債務整合的三大原則作參考:

  • 借低利還高利
  • 借長期還短期
  • 借單利還複利

債務整合的好處?

  • 有效降低月付金與利率
    債務整合最主要的功能,就是以一筆大額度低利率的貸款,清償多筆小額度高利率的貸款,如此會有效降低每個月的月付金與利息,能明顯的感受到,身上的債務壓力減輕。
  • 統一繳款日不忘記繳款
    會申請債務整合的人,身上大多揹負著數家銀行的貸款。而這些貸款各有應屬的繳款日,有時會忘記日期而遲繳,這是有可能發生的事。若是因為繳款日雜亂而忘記繳款,讓自己的信用分數遭到扣分,反而得不償失。
    債務整合可以將多筆貸款整合成一筆,此時只須記得一筆貸款的繳款日,假如再利用自動扣款繳費,能更加簡化繳款程序
  • 避免信用瑕疵提高分數
    債務整合簡化了混亂的繳款日,如此可以有效避免卡費,或貸款遲繳的情形發生,進而防止信用報告分數遭到扣分,也能讓你的信用分數緩步提升。
  • 多出額外資金可以運用
    以債務整合的方式代償多筆貸款後,若還有剩餘的金額,你可以拿來靈活運用。
  • 延長還款期限減輕壓力
    向銀行申請一筆貸款用來做債務整合,若是以房屋貸款的方式會較適合。因為房屋貸款金額較高,能有效解決多筆小額貸款;而且利率較低還款期限較長(房貸期限約20~40年)對於減輕債務壓力有明顯的效果。

債務整合的管道有哪些?

以下為負債整合推薦管道:

  • 銀行

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司

雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前台灣三大股票上市融資公司裡,只有裕融企業旗下的子公司-新鑫股份有限公司有提供二胎房屋貸款。相比銀行,新鑫二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的債務整合貸款項目:二胎房貸

  • 民間貸款

當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款 信用貸款 房屋增貸 房屋轉增貸 銀行二胎房貸 新鑫二胎房貸
貸款額度

300萬
上限薪資22倍

未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%

500萬
房屋鑑價110%

貸款利率 2.66%~15.99% 1.37%~5% 1.37%~5% 2.5%~15.99% 7%~14%
還款期限 7年 20年 30年 15年 10年

無論透過任何管道,確認申請前仍要比較再三,不要衝動做決定,畢竟有太多血淚經驗在前,不要重複別人犯過的錯誤,讓自己掉入更暗黑的陷阱。

信用不良申請哪一種貸款好?

信用瑕疵可以貸款嗎?銀行來說信用評分600分以下,銀行就會拒絕往來,如果500分以下,就算是信用不佳了,如果已經信用不良,想申請貸款更要慎選貸款公司,因為信用評分不足找銀行貸款過件機率相當低,提供以下貸款管道:

(1) 房貸

對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司(新鑫)以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。

(2) 汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款,最高成數可以做到240%,意思是價值80萬的車,最多可以貸到120萬,也不會看信用評分,是可以嘗試的選項。

(3) 機車貸款

最近兩年興起的貸款方式,只要有一台機車,機車借款最高可以借到35萬,辦理效率非常快,是沒房沒車的族群新的選擇。

(4) 信貸

民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思,如果想找民間公司申請小額信貸,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,手機借款雖然有「抵押品」,但因為其價值微乎其微,在業界通常也被歸類為信貸。

借錢之前一定要謹慎思考,自己是不是能夠負擔得起月付金?多久能還完?不要因為急用就落入陷阱。

原文出處》香港01

〈投資詐騙〉看影片輕鬆反詐騙,金融知識提升就看貴哥來開講!

新聞報導,金融市場逐漸年輕化已成為趨勢,為了提升國內投資人的金融知識,櫃買中心積極製作各式宣導載體,提醒投資人在做好風險控管的同時,也要慎防各種不同類型的投資詐騙。貸款學問大,偏偏網路資訊太多、太雜,根本不知道哪個講的才是真的…貸款有疑問,到底該問誰才好?有貸款問題,就讓資深銀行經理、貸款職人-貴哥來幫你解答!

繼續閱讀...

〈企業貸款〉企業周轉金貸款利率漲了,自營商/勞工貸款管道推薦

新聞報導,受市場資金緊俏並遏止企業瘋「借台幣抱美元」的套利風,各大行庫對企業周轉金貸款利率開了第一槍,10月下旬起,全面拉升逾18兆元、占總放款逾五成的企業周轉金貸款利息,利率飆漲到1.8%至2%,較9月央行升息前大漲了至少30個基本點(1個基本點為0.01個百分點)。自營商/勞工貸款管道推薦

繼續閱讀...

峰厚貸|好事貸評價如何?Google五星評論最多,沒有代辦費、實拿最多!

好事貸評價如何?Google五星評論最多,沒有代辦費、實拿最多!二胎房貸品牌中,Google商家五星好評最多,而且多很多,因為真心的幫每位客戶貸足額度、息繳最少。因銀行級專業與最誠實的服務,最多5星好評推薦的二胎頂尖品牌,0元代辦費,替客戶貸剛好、繳最少。100%透明流程 絕無隱藏費用。審核比銀行寬鬆,成數更高。

繼續閱讀...