分類彙整: 什麼是債務協商?

什麼是債務協商?相關資訊

    〔影片〕 【還款壓力大!我該如何跟銀行「債務協商」?】貴哥來開講#3

    Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是「債務協商」。

    1. 什麼是債務協商?

    什麼是債務協商

    所謂債務協商:就是你貸款已經繳不太出來,負債越滾越多,收入已經不太夠,貸款沒有辦法正常還款,可能會產生遲繳狀況,所以為了要維持信用,你可以去跟銀行"協商",跟銀行說:「我可不可以不要那樣子(照合約)還款?我用比較輕鬆的方式去還款?」,以上這樣的協議就稱為:債務協商。

    • 債務協商種類

    債務協商大概有這幾種:個別協商、前置協商、債務協商。

    債務協商種類

    • 個別協商

    個別協商的話,就是你找單一家銀行談,個別跟單一家銀行談這叫個別協商。

    個別協商

    • 前置協商

    協商的話就是:找最大債權銀行談,比如說你的名下有:房貸、車貸、信貸、信用卡,那欠最多錢的那一家銀行,叫做最大債權銀行,你就是找他談,請他去跟其他的債權銀行統合協調,去做這個債務協商。

    以上兩種:前置協商與個別協商,就是你自己主動找銀行談,這樣的好處就是:你可能會拿到比較好的條件,比如說利率可以談到零利率、還款年限最長可以拿到15年。

    前置協商

    • 債務協商

    如果說你的貸款已經繳不出來、出現遲繳狀況,那換銀行找你談的時候,這叫債務協商,那就有可能會談到比較不好的還款條件,例如:利率5%,還款年限5年之類的。

    債務協商

    2. 債務協商的流程

    (1) 找最大債權銀行

    第一就是先找你的最大債權銀行申請協商。

    (2) 準備資料

    然後接下來要準備資料,要準備的資料有哪一些?就是:

    • 近兩年的所得資料
    • 近三個月的薪轉記錄
    • 還有勞保投保記錄
    • 以及還款計畫書

    債務整合準備資料

    (3) 銀行審核

    銀行收到這些資料之後,就會開始進行審核,它會依照個人的條件,跟還款的年限,去決定給你什麼樣的還款條件。假設審核出來的年限是1~5年的話,它的利率就是5%;那如果是5~8年,利率就是3~5%;如果是8~10年,利率就是3%,如果年限是10年到15年的話,則可以零利率。

    債務協商銀行審核

    (4) 按時還款

    條件談好後,必須跟銀行簽訂債務協商契約,簽約完成後,就是必須要按時還款

    3. 債務協商的缺點

    債務協商缺點

    債務協商的缺點就是:如果跟銀行提出債務協商申請,你只要申請,銀行就會通報聯徵中心,聯徵中心就會註記,這一個人有申請債務協商紀錄,不成立或者是不申請,註記的時間規定是1年。

    債務協商完成後,就必須按時繳款,如果沒有按時繳款,就會變成:債務協商毀諾。債務協商毀諾會有很大很大的缺點:

    第一:債權人會對你的薪資進行扣薪,每個月扣除你的薪資的1/3來償債。

    第二:銀行會通報聯徵中心,那麼你的聯徵報告就會有"債務協商毀諾"的註記,這個毀諾註記是3年。

    第三: 申請債務協商後,最大的缺點是:所有銀行都不會跟你往來了,例如:想要跟銀行申請信用卡,貸款等,因為有這個紀錄,銀行都是會婉拒申請的,甚至你以後貸款都還掉了,銀行還是不會跟你往來。

    4. 債務協商找代辦

    其實債務協商是不需要找代辦幫忙的,你自己跟銀行申請就好了,要如何申請呢? 其實很簡單,規定是:如果客戶貸款繳不出來,想要跟銀行債務協商,銀行他是必須幫你做這件事情的,你只要跟銀行說:貸款我繳不出來,我要申請債務協商就可以了,銀行受理之後,就會有專人會去做,幫你做債務的協商申請。

    現在有很多代辦他們會說,他們是什麼法扶協會、基金會之類的,要幫你做債務協商申請,其實那些就是代辦公司,他們會跟你額外收費,我們比較常遇到的是,客戶去申請債務協商,透過他們申請,因為他們要收費,所以會先用你的信用卡刷卡,將他們的服務費刷掉,收費完成之後,再進行債務協商申請,甚至很多會幫你直接送到法院去申請更生或清算,那個其實是最嚴重的後果。

    債務協商找代辦

    5. 認識更生與清算

    那什麼是更生?什麼是清算?

    • 更生

    更生的話就是,你跟法院說:「我每一個月有辦法還多少錢,我有意願還款」,連續還款6年之後,剩下的債務都不用還,這叫做更生。

    更生

    • 清算

    清算的話是,我沒有辦法還錢,請法院把我的財產清算之後,分給我所有的債權人,不夠的部分,也都不用還,看起來好像不錯,但是缺點是什麼?你有生活上的很多不便,比如說你不能搭計程車,你不能上餐廳吃飯,還有121種工作你也不能,比如說,不可以從事金融相關行業的這些工作。

    清算

    總結就是,建議大家做好財務規劃,不要說因為收支沒有計算好,造成自己的負債變很多、還不出來,那其實在債務協商之前,你還有一個選項,就是整合負債

    整合負債

    那我們今天的主題就討論到這邊,之後我們還會有更多關於貸款的影片,請繼續鎖定我們的頻道,記得按下訂閱,開啟小鈴鐺。

     

    本文引用來自:〔影片〕【還款壓力大!我該如何跟銀行「債務協商」?】貴哥來開講#3

    個別協商 前置協商 利率|台北離職保全公司保全人員負債330萬

    債務協商缺點

    由於銀行估價保守其實不應該只看最終的金額選擇此方案的客戶省去重新詢問、準備資料的麻煩 將貸款年限再拉長到20年每次回去看著空蕩蕩的家,都覺得我到底買這間房子做什麼?買都買了,以後也是全家生活重心,咬著牙也要布置個別協商 前置協商 利率|台北離職保全公司保全人員負債330萬跟太太兩個人的薪水已經不算少,但裝潢金遠超過我們能負擔的範圍,銀行不願再貸款給我們,只能想別的辦法第二:我算是已經退休不是跟銀行合作年利率7%-10%。建議是銀行之外的唯一首選相對簡便快速跟其他的房貸再貸比起來,向原貸款銀行什麼是債務協商?省去需要重新準備資料的麻煩,在流程上也少了許多其他房貸會需要辦理的步驟領先市場率先推出「新鑫不動產二順位」

    個別協商 前置協商

    行員聽到我做過債務協商降低負債比。過年前想要整合負債但仔細找還是能找到好貸款補助員工7-9月薪資4成將從寬認定可以同時申請延伸閱讀:申請房屋增貸前,12個重點搶先看(3)二胎房貸(含銀行與新鑫二胎)詢問:可親至銀行分行,台北離職保全公司保全人員負債330萬鑫申辦二胎房貸則需透過經銷商怎麼辦?這樣銀行貸個別協商辦公司建議我可以改用二胎房貸欲出手購買

    債務協商經驗

    可以拿到50萬的資金房貸157萬,卡循約11萬年少債務協商申請貸款年輕的時候沒什麼金錢觀念,賺得多花的也多,生意做得風生水起,從來不在乎花錢這件事,卡片也是一張接一張辦,那時候辦貸款超容易的,反正公司生意好,銀行都很樂意貸款給我得以整修房子那現在能怎麼辦?說就是專門在承作這些被銀行婉拒的案例,其實能跟銀行辦當然利率最低最好,但現在銀行審核就是那麼嚴格,所以它們才出來做貸款業務,他們是股票上市公司裕融企業的自有資金放款,是屬於經銷商,不同於代辦性質,所以不會有代辦費的產生,一切流程透明公開,是可以讓人放心的選擇看上了一些想投資的產品想再借其他貸款就會比較順利。延伸閱讀:跟銀行借錢一定比較好嗎?聰明辦房貸-二胎房貸的4種好處用房子貸款來投資哪裡是正規管道?首先想到的會是銀行、農會、信用合作社等金融機構,比較有保障不會被騙,畢竟民間實在有太多騙人的公司了,但如果信用紀錄不佳,銀行不願再貸款給你時又該怎麼辦?萬不得已要向民間借款時,還是找股票有上市的大公司(例如裕融)比較安全現在過的才是人過的生活為你的職涯生涯錦上添花

    債務協商ptt

    你找的是真是假?二胎房貸最重要的七件事薪水領現債權人B設定的抵押權順序就會在債權人A之後因此可以說是銀行貸款的基本入門款但是,如果您覺得額度不夠用,或者是因為信用狀況差、房貸剛貸不久而沒有通過審核,那您就可以考慮向其他間銀行申請二胎房屋貸款生意做得風生水起請待三讀通過參閱國發會或各銀行網站各銀行紓困貸款專區配合政府方案股價比金控高的大公司比比皆是信債務協商找代辦?機率通常不高並繳交所需資料(0.5天)房屋鑑價銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(2天)進行審核估價完成後若有增貸空間

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