分類彙整: 房貸寬限期

房貸寬限期是什麼?房貸寬限期相關基本常識與流程跟風險應該要注意!

〔影片〕【房貸入門必修課!貸款成數不夠全因「這件事」】貴哥來開講#5

Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,上一集我們跟大家分享了買房的注意事項,接下來我們就來講「房貸要怎麼辦才划算?

1. 購屋貸款-固定型房貸vs.指數型房貸

房貸的類型

房貸的類型市場上比較常見就兩種:一種是固定利率、一種是浮動利率,也可以稱為:指數型房貸

  • 固定型房貸

就是有一段貸款時間的利率是固定的,固定的這段時間利率會較高一些,除了政府推的優惠房貸,有一年、兩年固定之外,目前市場上有承做固定利率的房貸,只有壽險公司。

  • 指數型房貸

但是99.9%的人,他們都會選指數型房貸,指數型房貸利率的組成是兩個數字加起來,第一個就是會調整的利率,我們稱為浮動利率或指標利率,我們用I來簡稱,這個利率會跟著央行調整,央行只要升息或降息,這個I就會跟著調整,再加上一個固定加碼的利率,這叫加碼利率,這個(加碼利率)是固定的,這個(浮動利率)是會浮動的,這兩個加起來等於你的房貸利率。簡單講,這個I是銀行的成本,大家的成本都一樣,這個固定加碼的加碼利率,就是銀行賺你的利差,你這個加碼利率愈低,你的房貸利率就越低。

房貸類型

2. 購屋貸款-本金攤還vs.本息攤還

貸款本金攤還的計算方式有兩種:一種是定額攤還本金, 叫本金攤,第二種叫本息攤, 本息平均攤,還我到底要怎麼選?我要選本息攤或本金攤?

  • 定額攤還本金(本金攤)
  • 本息平均攤(本息攤)

購物貸款攤還方式

我們現在試算貸款800萬元試算,利率是1.4%,分30年攤還的話,選擇本金攤跟本息攤,月付金的差異:

本金攤還vs本息攤還

如果你是選本息攤,一個月月付金是27,500元;如果你是選本金攤,它的月付金是31,500元,所以你選本金攤,剛開始繳的錢會比較多,每個月大概多4,000元,但是這個會遞減,繳到後來,有可能你的月付金只剩下大概27,000、26,000元。

再者本息攤相對就是,還款金額固定。如果你的收入是固定,那你的房貸支付是占你收入的30%以內,我會建議你選本金攤,因為它還本速度比較快,如果你的貸款支付,是超過你收入的30%,那我就會建議你選本息攤,每月的收支固定,較好規劃家庭總收支。

房貸支付占收入30%

3. 購屋貸款-房貸寬限期好嗎?

房貸寬限期

寬限期簡單講就是本金寬限,我本金不還,我只付利息,假設我們用你貸款是貸800萬元,利率是1.4%好了,如果你是20年本息攤還的話,你每個月的月付金大概38,000元左右,如果你是選擇寬限期,前兩年大概是繳9,100元,可是你到第三年開始,你的還本金額會跳到,大概42,000元,如果你的收入是夠的,你的貸款沒有占你收入的30%,你不要用寬限期,因為我們真的看太多了,很多人在第3、第4年之後繳不出來,就開始去使用信用卡循環,辦小額信貸,然後負債又越滾越多。

4. 購屋貸款-銀行審核的重點

現在銀行貸款很嚴格,所以你要貸款以前,你必須要確定幾件事情:

  • 負債比
  • 聯徵

銀行審核的重點

貸款案件審核,銀行第一個就是要計算你的負債比,負債比要如何計算呢? 就是用你每個月的收入,去繳貸款之後,這個負擔占了你收入的多少比例,這個比例就稱為:負債比例,銀行正常是抓70%,也就是說假設你的薪水是5萬元,你每個月只能夠有35,000元可以去繳貸款,如果貸款800萬20年,我們利率用2%計算,一個月是要繳4萬元,所以房貸月付金4萬元,你每月支出只能35,000元,不好意思,負債比過高;那如果30年房貸的話,月付金就在35,000元以下,就過關了。

負債比

還有一個比較關鍵就是你的聯徵報告,信用評分是多少? 千萬不要使用信用卡循環,因為這是讓信用評分降低的最主要原因。其實我以前在銀行的經驗,我遇到很多都是爸爸、媽媽出頭款去買房子,結果小孩子貸款貸不過,負債比太高,後來爸爸媽媽也要進來做保,這樣貸款才會過。

信用卡循環

5. 購屋貸款-貸款成數不足怎麼辦?

(1)銀行房貸貸款成數決定因素

  • 房子座落地點
  • 貸款人條件

銀行房貸貸款成數

一般銀行承做購屋貸款的成數,落在7.5成到8成,銀行房貸的貸款成數,會取決於房子座落在哪邊? 第二個就是:借款人的條件,依照上述兩部分的條件去評分審核。

銀行喜歡六都,再者把房子劃分的更細,分成A、B、C、D、E 它分成5個區域。銀行比較喜歡做的就是A跟B,C這三個區段,D區的物件就勉強,E區就不愛,如果房子坐落在E區,除非是借款人條件很好,如上市櫃公司員工、軍公教人員,不然銀行都會回覆:這個區域銀行不承做。

關於借款人部分也有劃分成A、B、C等級:上市櫃公司員工、 軍公教為A級客戶、辦公室一般公司的上班族為B級、領現族為C級。A、B是主要承做客群,C則不愛。

貸款基準成數

(2) 貸款成數不如預期的原因

  • 買貴
  • 貸款人條件不足

為什麼貸款成數會不如預期,簡單講就是買貴了,第二個可能就是你條件不夠好,銀行不願意貸那麼多給你,就這兩個。

貸款額度

假設我是買1,200萬,結果銀行是估1,100萬,假設銀行貸款貸8成,它就是用它們估價的金額貸給你8成,1,100萬貸8成就880萬,你買1,200萬所以你的自備款就是320萬。

在這邊教各位一個小技巧,就是你可以在簽約的時候,押一個但書:就是我們這一次的買賣合約這一個買賣件,如果貸款的金額沒有達到多少,這個約就解約,你可以這樣子寫。但是前提是他們簽約的代書要同意,你像建商的話,他是不會跟你簽這一條的,如果建商會跟你簽這一條就是,他房子賣很久,他希望賣掉,好,那我就跟你簽這一條,那他會協助你,幫你把貸款辦出來。

可貸9成房貸專案

如果你真的(頭款準備)不夠的話,就是只能夠用個人信貸去補,比如說以現在目前市場上新光銀行、台中商銀,它們都有貸到9成的房貸專案,比如說你房子是買1,000萬,房貸貸給你800萬 8成,然後另外再貸給你100萬是信貸,所以你是貸到房價的9成,但是這信貸它可能就是給你分7年還或10年還,然後利率可能就是4.9%。

今天我們就討論到這邊,如果各位還有什麼想要瞭解、想要知道的問題,歡迎多留言跟我們說,然後記得按下訂閱、開啟小鈴鐺。

本文引用來自:〔影片〕【房貸入門必修課!貸款成數不夠全因「這件事」】貴哥來開講#

〔影片〕【房貸繳不出來該怎麼辦?自救四妙招避免房子被法拍!】貴哥來開講#1

Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開 貸款有好,今天要跟大家分享的是「房貸繳不出來該怎麼辦?

1. 使用房貸寬限期

所謂的房貸寬限期就是貸款本金寬限,房貸每個月繳款的金額,裡面含有本金跟利息,而本金寬限就是指只繳利息,不用償還本金。以目前的話,只要提出申請幾乎都是會通過的。

由於銀行的法規限制,銀行必須讓他的放款的"資產品質"是良好的,所以當你貸款出現遲繳,會影響到銀行整體的放款的資產品質,所以這幾年你只要跟銀行提出繳不出來,想要申請只繳息「房貸本金寬限」銀行大部分都會同意。

房貸本金寬限

其實以銀行的看法,寬限期其實是屬於另類的債務協商,如果你有申請本金寬限的話,若要再去找別家銀行辦貸款,難度就變得很高,因為別家銀行會認為你是屬於-債務協商的客戶,因為貸款繳不出來。

房貸寬限另類債務協商

2. 找銀行協商

找銀行協商方式

跟銀行辦了貸款之後,規定就是要每月準時繳款,但你可能因為收入變少、繳款負擔變重,希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請,讓每個月的還款金額可以降低,有以下幾種方式:

  • 延長還款期限
    延長還款年限,這是最好的,等於是將貸款重新再貸一次,還款年限拉長,則月繳款金額就會降低。
  • 更改還款週期
    就是更改還款周期,可以向銀行提出申請,但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做,是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。
  • 調降利率
    調降利率,前提是你現在的利率是高的。

讓你有降到但是沒有降到很低

一般銀行的房貸,如果銀行要賺錢,基本利率需要在1.8%以上,現在利率落在1.35% ,對銀行來說幾乎是沒得賺,因為銀行賺得非常少,所以銀行就會變得很嚴格,除非你的原房貸利率太高,不然其實降息也是不太有機會的。

在過去銀行經驗,向銀行申請調降利率,銀行會根據你的案件,去個案調整,若目前的利率是2.5%上下,想要向銀行申請調降利率, 銀行是有機會調降到2.1%、2.2%,讓你有降到利率,但是沒有辦法降到很低。

3. 活化不動產

第三種方式是當名下已經有房貸,還想要取得資金,可以使用這個房子來申請貸款,使用房子貸款的方法有哪些?

  • 房屋增貸

用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請,若原銀行無法貸款給你,以下為常見原因:一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高,或者是說鑑價後沒有增貸空間。

房屋增貸不過原因

  • 房屋轉增貸

如果遇到無法增貸的情形,還有另外一個選擇,就是將整個房貸轉去別家銀行,稱為:轉增貸或增轉貸,這對另外一家新銀行來說,就是新增一筆大額度的房貸案件。

對銀行而言,比較喜歡這種案件,因為轉增貸的額度大,估價也可能會比較寬鬆,或者是審核也比較寬鬆,不過缺點就是,可能要放棄第一次的房貸的利率,還有一個需要思考,就是當房貸轉貸之後,會產生一筆轉貸的費用,其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費

如果上列這些方法,仍然無法通過遭到貸款銀行都婉拒了,貸不過了該怎麼辦?

轉增貸轉貸成本

  • 二胎房貸

還有另外一個選項:二胎房貸二胎因為它是第二順位的債權,風險比較高,由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款,所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外,另外一個選擇是融資公司。

融資公司就是由一家公司提供貸款,目前市場上融資公司很多,但是股票上市的融資公司只有三家:中租、 裕融、 和潤,而這三家中只有一家裕融子公司:新鑫股份有限公司,有提供新鑫二胎房貸服務,新鑫二胎房貸沒有銀行嚴格的規範,只看還款記錄是不是正常?房子的價值有多少?

融資公司

4. 申請其他貸款

  • 汽車
  • 機車
  • 信用貸款

另外就是申請其他貸款,比如說:汽車、機車或者是信用貸款,但是信貸條件相較於其他貸款嚴格,由於信貸沒有提供抵押物的關係。再來就是汽車貸款,銀行也有做汽車貸款,融資公司也有做汽車貸款,銀行的汽車貸款是做車價的100%,假設你這台車子行情是50萬,最多就是可以貸給你50萬,但是一樣是會看你整個聯徵跟信用狀況,還有工作收入高低之類。

融資公司則可以貸給你車價的2.5倍,不過那是增加一間房子做抵押,但是目前常態性的貸款成數是車價的2.2倍,也就是說你的車價是50萬,融資公司可以借你110萬。其實機車也可以拿來貸款,但銀行沒有機車貸款這個項目,融資公司機車貸款,最多可以借到25萬,對於資金需求是一個不錯的選項。

融資公司汽車貸款

今天的主題就討論到這邊,如果還有什麼問題想要提問,或者想要聽貴哥講什麼樣的主題,歡迎都留言讓我們知道,然後記得訂閱、開啟小鈴鐺。

 

本文引用來自:〔影片〕【房貸繳不出來該怎麼辦?自救四妙招避免房子被法拍!】貴哥來開講#1

銀行二胎房貸沒得選擇?裕融五大方案滿足不同的資金需求

由於二胎房貸不是銀行主推的業務,而且二順位房貸風險高,所以在辦理方式與需準備文件和一般房貸一樣,申辦時間也需兩週至一個月,額度最高雖有300萬,實務上金額多落在50-90萬間。彈性非常低。裕融二胎房貸為因應客戶的類型多樣化,陸續推出多種方案供客戶選擇,您可以視自己的需求選擇最適合自己的二胎房貸方案。

 

為什麼銀行二胎沒得選擇?

辦過房貸的人就知道,一順位房貸有很多種選擇,理財型房貸、抵利型房貸…等等,二胎房貸好像只有一般的本息攤還,也沒有寬限期,為什麼銀行二胎這麼沒有彈性?因為對銀行來說,辦理二順位房貸風險高,好像都是財力比較不好、或是狀況比較差的人才在辦二胎房貸,不太想放款,當然不會特別設計什麼方案供客戶選擇。

 

裕融二胎5大方案,滿足不同族群的資金需求

裕融企業自2017年推出二胎房貸的業務,剛開始跟銀行一樣,僅有一般本息攤還的選擇,隨著客戶的類型多樣化,陸續推出針對各族群量身打造的方案,目前共有五種方案供客戶選擇:

● 一般二胎房貸方案

限制:無特殊限制,名下有房人人皆可申請
額度:最高300萬
還款年限:2-10年
貸款成數:最高110%
特色:此專案沒有任何特殊限制,只要名下有房子,還有貸款空間就可以申請,裕融對貸款空間的認定也比銀行鬆,只看你本金還掉了多少,不太在乎貸款設定的金額,所以申請很容易過。

 

● 上班族專屬-薪安理得專案

限制:名下有房,有勞保或薪轉
額度:最高100萬
還款年限:2-7年
貸款成數:最高110%
特色:此專案不需提供申請人個人信用報告,也無須提供房子照片,只要有近三個月勞保明細/完稅證明/薪轉(擇一)、自營商公司設立滿一年,提供近六個月房貸繳息證明即可申請,此案對於信用較差的上班族有利,不看信用報告,可以少很多問題。

 

● 新戶專屬-新鑫向融專案

限制:未跟裕融或其他銀行辦過二胎房貸的客戶,房子持有滿1年
額度:最高200萬
還款年限:2-10年
貸款成數:最高110%
特色:此專案不須提供財力、繳息、房屋照片等資料,僅需委由裕融代查聯徵報告,所以只要維持貸款正常繳息,即可成功申貸,小叮嚀由於委託代查需請客戶填寫申請書,所以須請客戶親自到好好貸申請。

 

● 舊戶專屬-回娘家專案

限制:曾跟裕融辦過二胎房貸,繳款正常已繳滿17~20期
貸款成數:最高120%
特色:曾經跟裕融辦過二胎房貸的客戶就知道,裕融審核寬鬆,額度也很敢給,辦理回娘家專案不須重新估價、不須銀行繳息證明,幫你降月付再拉長還款年限。

 

● 優質客戶專屬-鑫滿意足專案(優富專案)

限制:律師、醫師、會計師、建築師、公教人員、年薪大於80萬上班族、資本額大於500萬且公司設立超過5年的自營商、申貸金額大於200萬,符合任一條件即可申請
額度:最高300萬
還款年限:2-10年,含2年寬限期
貸款成數:最高110%
特色:此方案最大的特色就是提供寬限期!一般二胎房貸是不可能有寬限期的,優富專案首創二胎房貸兩年寬限期,讓客戶的資金運用更靈活、更彈性。

 

裕融二胎勝過銀行二胎的地方

銀行二胎審核保守,很在意客戶的信用狀況、財力情形,只要任一點不符合貸款就容易失敗,裕融二胎不看負債比例、信用評分、工作證明、職業,對於貸款空間的認定也相對寬鬆,拿到高額度的機會大大提升,審核速度也比銀行快上許多,若您有短期資金需求,銀行額度不夠、銀行審核不過等等情形,歡迎向好好貸洽詢,我們是裕融二胎房貸的直屬經銷商,不需事前簽約,更沒有高額服務費,幫您貸得又快又好。

 

文章出處:二胎房貸有方案可以選嗎?五種選擇任你選

 

疫情來攪局…繳房貸有困難?寬限期,展延貸款,協商,轉增貸,二胎房貸來幫你解套

 
新冠肺炎(COVID-19)重創全球經濟,台灣好不容易才熬過第一波衝擊,如今本土疫情大爆發,全台進入第三級警戒長達一個多月,店家沒生意可做、員工沒班可上,但即便收入減少,房貸還是得繳…除了紓困4.0,好房貸提供您5種解套方法,善用房貸寬限期、展延貸款、貸款協商、房屋轉增貸、二胎房貸等來減少月付金,降低利率負擔。

 

1.使用房貸寬限期

通常銀行會提供1至5年的房貸寬限期,在這段期間內,您只需要繳利息,本金的部分則是等到寬限期結束後,才會和利息一起平均攤還。

如果您還有寬限期未使用、或是寬限期快到期,建議主動找銀行協商,通常只要還款正常且寬限期未超過貸款期限的1/3,都還是有機會申請展延。

但要注意的是,寬限期會壓縮到您的貸款期限,一旦寬限期結束後,每個月的還款金額恐飆升數倍。

假設小明貸款800萬、利率1.367%、貸款期限20年,每個月應繳的月付金如下:

使用房貸寬限期

 

2.延長還款期限

如果擔心使用寬限期會增加之後的還款壓力,也可以跟銀行協商延長貸款期限至30年、甚至是40年,同樣可以減輕每個月的還款壓力。

此外,這次紓困4.0也有提供最長6個月的展延措施,申請期限至年底,詳細方案可透過銀行客服專線詢問。

不過延長還款期限,也會增加利息的支出,因此除非真的有需要才申請,不然恐怕只會消耗更多的錢。

假設小明貸款800萬、利率1.367%,每個月應繳的月付金如下:

延長還款期限

 

3.延長還款間隔期、調降利率

除了上述兩種方式,您也可以跟銀行協商在約定的期限內,改採雙月還或者季還的方式,以時間換取空間;又或者是調降您的貸款利率。

基本上只要信用正常、都有按時還款,銀行都願意與您協商,不過一旦申請協商,就會在您的個人信用報告上留下紀錄,影響未來申請貸款的成功率。

 

4.申請房屋增貸、轉貸、轉增貸

除了透過協商來減輕還款壓力,您也可以跟原申貸銀行申請增貸,將房屋增值的空間套現,多一筆資金作運用;又或者是向別間銀行申請轉貸、轉增貸,以爭取寬限期、更長的貸款期限或較低的貸款利率,甚至有機會貸更多的錢。

但是由於銀行計算可貸額度的方式,是將房屋現值扣除原房貸的設定金額,所以並也不會因為您還得多、就能借得比較多。而且銀行還會再根據申請人的條件來決定貸款成數,所以通常核貸下來的錢也不多。

此外,如果是申請房屋轉貸,還需支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用,建議轉貸前先算算需要付出多少成本,以免浪費時間和金錢。

 

5.申請信貸、車貸、二胎房貸

因應疫情,紓困4.0延續去年的勞工紓困貸款,提供每人貸款額度最高10萬元、利率1.845%、貸款期限3年的紓困方案,但由於這次名額只有50萬名,且有「108年或109年個人各類所得總額在50萬元以下」的基本門檻,並不是每個人都能申請得到。

那麼,您也可以透過其他貸款來取得資金,例如信用貸款、機車貸款或者汽車貸款,都是較入門的貸款商品。如果覺得金額太少,也可以申請二胎房貸。

其中,信用貸款是唯一不需提供擔保品的貸款,但審核也比較嚴格,基本上收入領現族、自營商,或是收支負債比高於40%、個人信用評分低於600分以下,都比較不容易申請得到。

汽機車貸款和二胎房貸則是可以選擇向銀行或融資公司申請,融資公司的審核相對較寬鬆、貸款成數也比銀行高,機車最高25萬汽車最高350萬二胎房貸最高300萬

二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下,向另外一間銀行設定第二順位抵押權,來申請第二筆房貸。

 

文章出處:疫情來攪局…繳房貸有困難?5招助解套

 

紓困4.0領不到?3招幫你把房子變救命紓困金

紓困4.0領不到?3招幫你把房子變救命紓困金
 

文章出處:紓困4.0領不到?3招幫你把房子變救命紓困金

 

台灣本土疫情嚴峻,衝擊民生經濟,然而民眾引頸期盼的紓困政策出爐後,許多人大嘆看得到、領不到,又或者是領到的錢根本紓不了困…領不到政府紓困金沒關係,本篇就來告訴你,如何用房子幫自己紓困。

 

方法一:理財型房貸

理財型房貸是一種將名下債務轉化為資金的一種房貸產品,它與一般一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用,而理財型房貸的還款本金會自動轉換為循環額度,可隨時動用、按日計息。不管是要拿來做投資、以錢滾錢,或者是臨時需要周轉金,只要是在房貸額度內,都可以自由運用這筆資金。

目前許多銀行都有提供理財型房貸(有的銀行叫回復型房貸),利率落在1.55%~9%之間,由於循環動用型風險較高,所以利率也比較高,不過實際還是要看個人的信用條件及財務狀況來決定。此外,理財型房貸是以日計息的,如果沒有提領出來,銀行也不會收取任何利息。

假設小明開公司,這個月需要支付10萬元給廠商,但剛好手上的現金不夠,要到下個月才會有一筆款項進來。於是小明從理財型房貸提領了10萬元出來,借款期間30天、循環額度部份的貸款利率2.24%,所需支付的利息僅184元,比借信貸還便宜。

理財型房貸屬於短期契約, 大多是一年一約, 如果信用狀況正常, 通常可以自動續約;如果信用不良或財務狀況有問題,可能就無法續約。

※延伸閱讀:理財型房貸完整攻略

 

方法二:房屋增貸/轉增貸

房屋增貸就是拿已經有貸款的房子,再向銀行申請增加貸款,把房子的增值空間轉換成現金作運用,大部分的銀行都有提供房屋增貸,利率大約是1.37%~1.64%之間,利率比信貸更低,不管事拿來修繕房屋、投資理財或做短期紓困都很方便。

而房屋轉增貸就是將原有的房屋貸款轉到另一間銀行,由於轉貸的時候,新的銀行會重新幫房子鑑價,貸款成數及利率條件也可能比原本的銀行好,因此也有機會取得一筆額外的資金。 假設小明買1千萬的房子,原本在A銀行申請房貸,貸款成數是8成;B銀行給的成數是8成5,利率一樣的情況下,小明如果轉增貸到B銀行,就多出了50萬的資金可作運用。

通常原房貸的設定金額本來就很高,所以銀行的增貸空間通常都很少;轉貸雖然有機會爭取到額外的資金,但也需負擔轉貸的成本。

※延伸閱讀:五種房屋貸款種類的比較

 

方法三:二胎房貸

二胎房貸就是在保留原本房貸的情況下,向另一間銀行或融資公司申請第二筆房貸,取得額外的資金作運用,申貸手續也比轉貸來得簡單。銀行的利率雖然較低,但由於二胎房貸的風險較高,銀行大多不願意承作、審核也比較嚴格;而融資公司的利率雖然高一點,但審核比銀行寬鬆許多,對於自營商、收入領現族來說較友善。

許多民間的二胎房貸,不僅利率高得嚇人,還會以各種名目收取高額的費用,建議慎選借貸的管道。

好事貸是股票上市公司裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員皆有10年以上的銀行資歷提供您專業又安心的服務。

※延伸閱讀:有房族的資金新選擇,裕融新鑫二胎房貸

 

老一輩「有土斯有財」的觀念,有些人認為,租屋幫房東繳房貸,不如把錢拿來買房;有些人則認為,為了買房而背上好幾十年的房貸很傻,兩種論點各有擁護者。我們先不論哪邊比較有道理,至少透過房地產來取得資金這件事,確實是可以做到的。

 

等不及紓困?💰補助沒你份?💵只要有房子或汽機車,你也可以幫自己紓困

 

能不能申請紓困貸款?(無勞保,前置協商,信用不良/瑕疵)

能不能申請紓困貸款?(無勞保,前置協商,信用不良/瑕疵)

 

文章出處:能不能申請紓困貸款?(無勞保,前置協商,信用不良/瑕疵)

 

新冠肺炎對台灣造成巨大影響,各行各業皆在苦撐,政府推出紓困4.0方案,希望能讓需要幫助的人及時紓困,但總是無法兼顧到所有人能不能申請紓困貸款,天助還須自助,想緩解資金壓力,找到對的人很重要。

 

能不能申請紓困貸款?

Q.沒有勞保可以申請紓困 4.0 嗎?
A.可以,依政府規定,沒有參加勞保的人,可提出工作收入證明作為佐證。

 
Q.前置協商可以申請紓困貸款嗎?
A.可以,勞動部網站有說明,即使有個人之票、債信異常、信用破產、有卡債、有不良債信或銀行帳戶被凍結者,還是都可以申請紓困貸款

 
Q.勞工紓困貸款信用不良/瑕疵可以申請嗎?
A.可以,根據勞動部網站說明,即使是警示戶、更生、清算者,還是可以申請勞工紓困貸款

 

延伸閱讀:整合債務💰改善生活品質

 

 

台北紓困

醫療資源緊張,全市風聲鶴唳,民眾自發封城卻導致百業俱廢,亟需要紓困補助

 

旅遊業紓困

吳小姐在海嘯第一排的旅行社工作,熬過了去年的疫情,公司轉作國旅還算成功,沒想到今年這一波徹底壓垮她,身旁好幾位同事被資遣,因是資深員工暫時留任,紓困金幫助不大聊勝於無,好事貸申貸金額較高能撐比較久。

 

房貸紓困

台北市房價高,月付金本來就比較重,向銀行申請了房貸緩繳半年,資金需求仍然強烈,透過好事貸善盡房屋價值,利用二胎房貸來增貸300萬資金作為生活及公司周轉。

 

新北紓困

新北是這次疫情的重災區,各行各業備受衝擊,看看這些向我們詢問的案例。

 

美容美髮美甲美睫業

黃小姐原本是跟造型工作室簽約的彩妝師,半年前才剛自己創業開立工作室,海嘯般的疫情讓工作室必須暫停營業,準備金本就不多的她,遲遲等不到紓困金入帳,找到好事貸才緩解她的資金壓力。

 

自由業

張小姐是文字工作者,平常靠接案唯生,因為疫情搶案子的人變多,價格被壓低,紓困金也不敷使用,透過好事貸拿到一筆較大的金額,也積極開拓財源以度過難關。

 

桃園紓困

餐飲業紓困

本來在辦公大樓附近開簡餐店,疫情造成大部分員工居家上班,生意一下少了8成,卻不在紓困行業之列,沒有收入證明也無法順利跟銀行貸款,幸好找到好事貸順利貸款。

 

自營商紓困貸款

老闆這兩年都不好過,生意大受影響,卻不在政府的紓困行列中,只能自救,銀行貸款額度少,好事貸最高300萬額度,讓小公司可以順利周轉。

 

台中紓困

特定行業深受影響,收入銳減的他們等不到銀行協助,只能靠自己。

 

八大行業紓困

特殊行業是這次疫情傳播的源頭之一,各地政府早早勒令暫停營業,陳先生在遊藝場當保全,頓時沒有收入,又被排除在紓困名單之外,只能靠自己找到好事貸申請貸款,度過這艱難的一段時間。

 

農民紓困

李先生以種田維生,偏偏中部地區乾旱已久,本來就快活不下去了,又遇到疫情衝擊,雖然政府提供了生活補貼金1萬元,卻不足以支撐全家人的生活,透過好事貸借到足夠的金額,老天也終於下雨,一切都變好了。

 

台南紓困

有一大家子要養,收入不能斷,紓困不夠力還是要靠自己找貸款。

 

計程車紓困

王先生從科學園區離開後改開計程車,時間較彈性,但收入當然不比從前,自疫情爆發後沒人坐計程車幾乎斷糧,雖然政府有提供3萬元補助,終究不是長久之計,王先生透過好事貸申請貸款,身邊留下較多備用金。

 

車貸紓困專案

林小姐身上本來就還有幾十萬的車貸,身為一般上班族的她被減薪,日子也不好過,卻沒有任何紓困方案可以領,透過好事貸車貸紓困專案,增貸出一筆錢讓自己過活。

 

高雄紓困

攤販紓困

陳小姐在六合夜市擺攤,疫情爆發後夜市被迫停業,也不能去其它地方擺攤,一萬元的紓困根本過不了2個月,透過好事貸申請到較大金額,等待疫情暫緩可以重新擺攤的一天。

 

紓困5.0方案

目前尚未發布目前只有紓困4.0

 

 

延伸閱讀:2021銀行紓困貸款&債務協助個人及企業(房貸、車貸、信用卡、消費型貸款)

 

延伸閱讀:整合債務💰改善生活品質

 

延伸閱讀:2021最新紓困4.0懶人包,勞工紓困貸款、中央、地方政策總整理

 

疫情期間收入減少、房貸繳不出怎麼辦?4招幫您減輕壓力


文章出處:【好事貸】疫情期間收入減少、房貸繳不出怎麼辦?4招幫您減輕壓力

 

三級疫情警戒確定延到6月14日,沒辦法開店做生意、小孩停課要請防疫照顧假、被迫放無薪假甚至失業…新冠肺炎嚴重影響生計,房貸還是得繳,壓力好大該怎麼辦?本篇提供您四種度過難關的方法。

 

一、善用房貸寬限期

在房貸期限內,可以向銀行申請1-5年的房貸寬限期,而銀行會根據客戶的財力狀況和信用條件,來決定是否給予寬限期。這段期間「還息不還本」只需繳房貸利息,不需攤還本金,因此可暫時減輕每個月的還款壓力。

如果您已使用房貸寬限期,還是可以跟銀行談談,通常還款正常且已使用的寬限期仍在現行規定內(合計不可超過貸款期限的1/3),還是有機會申請寬限期展延,有的銀行也可提供部分金額的寬限期。

但是要注意,寬限期會壓縮到原本的還款期限,一旦寬限期結束後,每月還款金額恐飆升數倍。因此,房貸寬限期僅適用於短期有資金需求者,且申請前應先評估寬限期過後,自己是否有能力負擔月付金。 

※延伸閱讀:房貸寬限期的優缺點

 

二、拉長房貸還款期限

您也可以直接跟銀行協商,將房貸還款期限拉長。假設你跟銀行貸款500萬、利率1.357%(五大銀行平均利率),本息平均攤還20年的房貸,每個月要繳23,800元;如果拉長至30年,每個月只需繳16,915元;40年則繳13,504元。

或者您也可以拉長還款間隔期。一般房貸大多是採月繳,如果有短期週轉問題,可以跟銀行協調,在一定期限內採雙月繳款、每季繳款。

不過,這樣雖然可以減輕當下的還款壓力,但長期來看,利息支出也會增加。同樣舉前面的例子,原本本息平均攤還20年的房貸,利息支出約71萬元;30年的房貸,利息支出則約109萬元;40年飆升到148萬元。

 

三、房貸增貸、轉貸、轉增貸.增貸

如果您已經繳了一陣子的房貸,且房子在這段期間增值不少,您可以向原銀行申請增加貸款,取得一筆額外的資金作運用。但由於銀行的額度計算方式是將房屋現值扣除原設定金額,如果原房貸的設定金額已經很高,恐怕也貸不到多少錢。

.轉貸、轉增貸

您也可以直接將整筆房貸轉到別家銀行,因為是新的銀行來承貸,就有機會跟銀行爭取寬限期或更長的還款年限。而且申請轉貸時,房子也會重新鑑價,就有機會把房子增值的部分套現,多一筆資金運用。

但轉貸也有成本,您可能需要支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用。

此外,除了房子需要鑑價,銀行也會評估申請人的財務狀況和信用條件,如果這段期間您的負債比增加、信用評分降低,就可能影響到您的貸款額度和利率,因此轉貸不一定比較划算。  

 

四、申請信貸、車貸、二胎房貸.信用貸款

信貸不像房貸、車貸需要提供擔保品,因此算是銀行貸款的入門款,基本上只要年滿20歲、有正常的工作收入,就有機會辦理。

不過申請信貸還是有一些限制的,如果您的負債比較高(超過40%)、信用評分低(600分以下),銀行可能也不會借錢給你。  

 

.機車貸款

如果您有小額資金需求,也可以拿機車向融資公司申請貸款。只要年滿20歲且有收入,就有機會辦理。  

 

.汽車貸款、汽車融資

您也可以將名下的汽車作為抵押品,向銀行或融資公司辦理汽車貸款、原車融資,以取得一筆資金作運用。

銀行提供的車貸利率較低,但審核也比較嚴格,信用不良可能就沒辦法申請。融資公司的利率雖然比銀行高一些,但審核就比較寬鬆,而且額度也比銀行高,最高可以貸到350萬。  

 

.二胎房貸

二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下,向另外一間銀行設定第二順位抵押權,來申請第二筆房貸。目前許多銀行都有在做二胎房貸,只是由於風險較高,所以銀行承作的意願較低、審核也比較嚴格。

建議您可以選擇股票上市公司裕融新鑫的二胎房貸,審核不僅比銀行寬鬆,可貸額度的計算方式也比銀行彈性,最高可以貸到房價的110%、金額高達300萬。

好事貸為裕融新鑫的直屬經銷商,團隊皆有10年以上的銀行貸款經驗,最快3天可撥款,是你缺資金時的最佳選擇。