分類彙整: 汽車貸款

汽車貸款是什麼?汽車貸款相關基本常識與流程跟風險應該要注意!

電動車搶購潮 警示戶貸款可以找誰呢?

民眾對於電動車接受度越來越高,買新車貸款最多可以貸到車價8成,新車貸款通常以分期付款的方式透過車商、銀行或融資公司代為辦理,有資金需求時,也可以拿名下的車子申請汽車融資貸款,若名下帳戶已被列為警示戶無法跟銀行貸款,找融資公司貸款須增加信用正常的保證人,就能申請貸款,汽車貸款好過嗎?辦車貸要準備文件不多,流程也很簡單,通常一天內就可以知道貸款結果,可以快速解決資金短缺問題。

法國電動車不到 18 分鐘賣光光!

如果夠有特色,就算不是超跑,也可以在短時間銷售一空。法國 Citroën 的My Ami Buggy電動車,續航才 70 公里,卻有著奇特的搶眼外型,讓它一開賣,50 輛的配額在 18 分鐘內就賣光光。

動力方面,採用 6kW 電動馬達,可提供約 8hp 的最大馬力,5.5kWh 的鋰電池能讓 My Ami Buggy 行駛約 70 公里。售價從 9,790 歐元(約 31 萬元台幣)起。

新車辦車貸也有風險?

各種不同的汽車貸款額度及利率,讓人眼花撩亂,分不清哪種適合自己,甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中,以買車貸款陷阱來說,常見的手法有:

    • 「零利率車貸」沒有比較划算

    買車的時候,有些業者會推出「零利率車貸」、「貸款免利息」等優惠活動來吸引消費者,但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。消費者付款時,可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。

    例如一輛60萬的車,本來有5萬的折讓空間,但選擇零利率貸款後,折讓空間就減少成1萬,剩下的4萬就先拿去繳利息。

    也就是說,利息沒有不見,只是換成另一種方式收你錢而已,而且還可能會壓縮到車子的折價空間,因此算下來不見得真的有比較便宜。

    • 「低頭款」、「低月付」壓力更大

    所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案,通常是不包含全額車價的,而且貸款期數較短,還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款,壓力可能更大。

    比如一輛60萬的車,頭款只需繳6萬、月付8, 000元,還款期數36期,繳完車貸還有25萬的尾款要繳。

    • 「呼吸專案」低門檻高收費

    什麼是呼吸專案?就是「只要能呼吸就會過件」,這就跟民間借貸(甚至高利貸)不問對象、只問欠錢一樣危險。因為在打著輕鬆過件號召的背後,可能暗藏許多車貸陷阱,例如超高利率、不合理的收費和還款方式,所以如果遇到有人跟你推銷呼吸專案,一定要小心謹慎,先搞清楚資金來源為何?利率多少?還款方式如何?

汽車貸款申請管道比較

(1) 銀行

銀行車貸利率最低,但審核也是最嚴格的,如果有以下情形,恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款,就算通過審核,汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

  • 無正式的財力證明(如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等)
  • 信用評分低於600分以下
  • 收支負債比超過60%
  • 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

裕融企業、中租控股、和潤企業為台灣三大股票上市融資公司,汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍,車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但是審核也比銀行寬鬆,例如:

  • 往來存摺也可當財力證明(收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸)
  • 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
  • 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司,幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借,但是利率相對就會很高,而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人,乍看好像很便宜,實際上要乘上12個月,才是一般銀行和融資公司常用的「年息」,也就是12%~30%。

此外,許多不肖業者會趁機剝削借款人,不僅還款規則隨意亂訂,還可能暗藏詐騙陷阱,不注意就很容易吃悶虧,沒借到錢反而賠上一筆。

汽車借款的車價是指汽車殘值,而非購車價格。不管是跟銀行、還是融資公司申辦汽車貸款,都是以俗稱「天書」的權威車訊所刊載的中古車行情表為依據,且每個月的車價都可能會微幅調整,若想要了解車貸月付金可以先從車貸試算工具來評估。

汽車貸款辦不過原因大解密

汽車貸款好過嗎?辦車貸要準備的文件不多,流程也很簡單,通常一天內就可以知道貸款結果,我們幫你整理了8大類常見的車貸不過原因:

(1)信用記錄不佳

包含貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環金額高、信用卡強制停卡、信用呆帳(欠錢未還)等,只要有信用瑕疵的情況,通常信用紀錄都不會太好看

(2)信用小白

所謂的信用小白,指的就是從來沒有跟銀行往來的人,包含辦信用卡、辦貸款,甚至是開戶頭,這樣的人因為沒有過往信用紀錄可供參考,也不容易辦貸款

(3)負債比例過高

簡單來說,每個月賺的錢,有一半甚至2/3都要拿去付貸款,這樣就是負債太多了,若有意外當月可能繳款就會出現延遲,拖一段時間後車子就會被拖走。

(4)沒有薪資轉帳或財力證明

財力證明其實就是證明你有能力負擔貸款的文件,包含薪資轉帳、扣繳憑單、存款甚至房屋權狀都可以,口說無憑,都需要出示相關的文件來佐證

(5)工作年資過短

勞保明細也可以做為財力證明,證明你持續有收入,如果年資過短,或是中斷的時間較長,會讓銀行擔心你的財務狀況,進而影響到車貸過件率。

(6)近期增貸或頻繁聯徵

最近半年內已經有申貸過,沒辦法短期內連續增貸,如果近期已經送件過好幾家公司,每送一次就會查一次信用,頻繁被查詢也會直接退件。

(7)警示帳戶

曾經涉及金融詐騙案件,帳戶就會被列為警示帳戶,警示戶無法跟銀行貸款,但須增加信用正常的保證人,才能向融資公司貸款

(8)資料準備不齊

資料準備不齊,銀行也只能就現有資料審核,看不出財力就會直接拒絕貸款。

新聞出處》自由時報

 

創業負債10萬 汽車貸款也能整合負債

整合負債能將高利率、高月付金的負債,如信用卡循環利息、小額借貸、預借現金、車貸等等做整理,並透過申請額度較大、利率較低的貸款,來清償名下利率較高、負擔較重的債務,將多筆負債統合成一筆,夠能夠有效讓你的債務問題減輕,避免債務雪球越滾越大並改善信用分數,未來跟銀行貸款也會有幫助。

插畫家曾創業負債逾10萬 30歲再出發

不想打工,想創業做老闆,相信是不少港人的終極夢想。惟現實與理想往往有落差,創業當中的辛酸及風險只有過來人才有深刻體會。心靈插畫品牌Dustykid創作人陳塵便是其中一個過來人,他曾因創業失敗而負債逾10萬,又曾被身邊人認為自己是無用之人,種種重擊下跌落人生低谷,花上3年時間才清還所有債務,再重新出發。雖然面對種種問題,但陳塵並沒有退縮,反而經過3年努力還債後,於2016年重新追夢。

需要債務整合時機?

當你發現自己的收入和支出開始不平衡,甚至感覺還款變得吃力、壓力很大時,建議你趕緊檢視自己每個月的支出有哪些?負債的狀況是怎麼樣?有哪些債務是可以整合的?提供你債務整合的三大原則作參考:

  • 借低利還高利
  • 借長期還短期
  • 借單利還複利

債務整合的好處?

  • 有效降低月付金與利率
    債務整合最主要的功能,就是以一筆大額度低利率的貸款,清償多筆小額度高利率的貸款,如此會有效降低每個月的月付金與利息,能明顯的感受到,身上的債務壓力減輕。
  • 統一繳款日不忘記繳款
    會申請債務整合的人,身上大多揹負著數家銀行的貸款。而這些貸款各有應屬的繳款日,有時會忘記日期而遲繳,這是有可能發生的事。若是因為繳款日雜亂而忘記繳款,讓自己的信用分數遭到扣分,反而得不償失。
    債務整合可以將多筆貸款整合成一筆,此時只須記得一筆貸款的繳款日,假如再利用自動扣款繳費,能更加簡化繳款程序
  • 避免信用瑕疵提高分數
    債務整合簡化了混亂的繳款日,如此可以有效避免卡費,或貸款遲繳的情形發生,進而防止信用報告分數遭到扣分,也能讓你的信用分數緩步提升。
  • 多出額外資金可以運用
    以債務整合的方式代償多筆貸款後,若還有剩餘的金額,你可以拿來靈活運用。
  • 延長還款期限減輕壓力
    向銀行申請一筆貸款用來做債務整合,若是以房屋貸款的方式會較適合。因為房屋貸款金額較高,能有效解決多筆小額貸款;而且利率較低還款期限較長(房貸期限約20~40年)對於減輕債務壓力有明顯的效果。

債務整合的管道有哪些?

以下為負債整合推薦管道:

  • 銀行

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司

雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前台灣三大股票上市融資公司裡,只有裕融企業旗下的子公司-新鑫股份有限公司有提供二胎房屋貸款。相比銀行,新鑫二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的債務整合貸款項目:二胎房貸

  • 民間貸款

當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款 信用貸款 房屋增貸 房屋轉增貸 銀行二胎房貸 新鑫二胎房貸
貸款額度

300萬
上限薪資22倍

未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%

500萬
房屋鑑價110%

貸款利率 2.66%~15.99% 1.37%~5% 1.37%~5% 2.5%~15.99% 7%~14%
還款期限 7年 20年 30年 15年 10年

無論透過任何管道,確認申請前仍要比較再三,不要衝動做決定,畢竟有太多血淚經驗在前,不要重複別人犯過的錯誤,讓自己掉入更暗黑的陷阱。

信用不良申請哪一種貸款好?

信用瑕疵可以貸款嗎?銀行來說信用評分600分以下,銀行就會拒絕往來,如果500分以下,就算是信用不佳了,如果已經信用不良,想申請貸款更要慎選貸款公司,因為信用評分不足找銀行貸款過件機率相當低,提供以下貸款管道:

(1) 房貸

對銀行來說,信用評分不到600分,即使有房子做為抵押品,放款意願仍低,而融資公司(新鑫)以房屋的剩餘價值空間來評估,即使信用分數偏低也能成功貸款。

(2) 汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款,最高成數可以做到240%,意思是價值80萬的車,最多可以貸到120萬,也不會看信用評分,是可以嘗試的選項。

(3) 機車貸款

最近兩年興起的貸款方式,只要有一台機車,機車借款最高可以借到35萬,辦理效率非常快,是沒房沒車的族群新的選擇。

(4) 信貸

民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思,如果想找民間公司申請小額信貸,一定要小心利率,非銀行的信貸利率通常都超過20%,手機借款雖然有「抵押品」,但因為其價值微乎其微,在業界通常也被歸類為信貸。

借錢之前一定要謹慎思考,自己是不是能夠負擔得起月付金?多久能還完?不要因為急用就落入陷阱。

原文出處》香港01

國產車逆襲成長 提高汽車貸款額度秘訣

汽車產業近年受到俄烏戰爭、疫情升溫及物料短缺下,進口車供應吃緊,汽車交期遲遲無法明確,國產車吹反攻逆勝追擊,可望拉胎買氣,汽車滿足交通的便利性,也能補足資金的缺口,當你已經有車,但臨時需要一筆資金,你可以向銀行或融資公司申請汽車貸款汽車增貸汽車轉增貸。汽車貸款額度最高車價240%、350萬資金即可輕鬆入袋。

汽車生態改寫 國產車拉抬買氣

疫情升溫、晶片短缺、俄烏戰爭、通膨等接連事件,改變汽車業的生態,過去十年來占有率節節攀升,甚至一度超過五成的進口車,由於缺車問題,近兩年業績遭遇撞牆期,市占率反而下滑,去年失守45%的關卡,今年前五月更跌破43%,面臨四字頭保衛戰。

反觀國產車,靠著較不缺車的優勢,近兩年市占率逆勢成長,單月占有率更出現重返六成以上高點的榮景。

汽車貸款申請條件有哪些?

辦汽車貸款條件要求?

  • 年齡20~65歲
  • 有收入來源、具還款能力
  • 有正當職業(銀行規定)
  • 信用正常(銀行規定)
  • 車齡限制15年內(銀行規定)

銀行車貸的審核較為嚴格,除了要求借款人要有正當、穩定的工作收入之外,車齡超過15年或信用評分低於600分就沒辦法申辦;相較之下,融資公司的審核就很寬鬆,只要有車、有收入就可以辦理汽車貸款。

汽車貸款申請管道有哪些?

依據汽車貸款管道不同,申請條件也會有些差異,可從以下選擇最適合自己的汽車借款:

(1)銀行

銀行貸款的利率與風險低,是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守,除非個人的各項條件優秀,所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。

(2)融資公司

台灣車貸的8成市場,由前三大上市櫃的融資公司(裕融、中租、和潤)所承作,這是因為融資公司受到政府規範,貸款風險低;條件審核寬鬆,易取得週轉資金;核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點,會讓許多的民眾考慮捨棄銀行,反而向融資公司申請汽車貸款。

(3)民間公司

民間貸款公司,雖然貸款條件寬鬆,但是因為法令不夠周延,讓利率、額度、費用等沒有一定的標準,幾乎只要雙方約定就可以放貸,這樣反而時常發生貸款糾紛,也讓民間貸款潛藏著未知的高風險,因此不建議向民間公司申請汽車貸款

優缺點 銀行 融資公司 民間公司
優點 風險低
利率低(2.38%~16%)
風險低
審核寬鬆
汽車貸款額度高(350萬)
審核寬鬆
缺點 審核嚴格
核貸額度不高
利率較高(7%~14%) 風險有疑慮
收費無標準
利率高(12%~36%)

小心!汽車貸款陷阱

一般申請車貸是不用留車與抵押證件,若有遇到類似情形,務必提高警覺。除了影片中分享的常見車貸陷阱,本文另外再介紹三種汽車貸款陷阱,多留意可以避免很多麻煩。

  • 「零利率車貸」沒有比較划算

買車的時候,有些業者會推出「零利率車貸」、「貸款免利息」等優惠活動來吸引消費者,但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。消費者付款時,可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。

例如一輛60萬的車,本來有5萬的折讓空間,但選擇零利率貸款後,折讓空間就減少成1萬,剩下的4萬就先拿去繳利息。

也就是說,利息沒有不見,只是換成另一種方式收你錢而已,而且還可能會壓縮到車子的折價空間,因此算下來不見得真的有比較便宜。

  • 「低頭款」、「低月付」壓力更大

所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案,通常是不包含全額車價的,而且貸款期數較短,還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款,壓力可能更大。

比如一輛60萬的車,頭款只需繳6萬、月付8, 000元,還款期數36期,繳完車貸還有25萬的尾款要繳。

  • 「呼吸專案」低門檻高收費

什麼是呼吸專案?就是「只要能呼吸就會過件」,這就跟民間借貸(甚至高利貸)不問對象、只問欠錢一樣危險。因為在打著輕鬆過件號召的背後,可能暗藏許多車貸陷阱,例如超高利率、不合理的收費和還款方式,所以如果遇到有人跟你推銷呼吸專案,一定要小心謹慎,先搞清楚資金來源為何?利率多少?還款方式如何?

新聞出處》時報資訊

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剩下的資金還能自行運用。作者簡介-(新鑫二胎房貸直屬經銷商)房貸15年銀行放款經驗申請房屋增貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀。審核:銀行內部進行審核。簽約:貸款核准但要如何挑選安全有保障的借貸管道?怎麼樣才不會踩到地雷、借到高利貸?本篇用9個重點帶你認識民間貸款當然可以再跟銀行辦貸款。未來如果二胎房貸清償完畢不少人會尋求債機車貸款)的協助現職滿一年3.47%~12.24%7年5,000-9,000遠東銀行300萬20-60歲本國國民評價都滿不錯的我能說不要嗎?底下那些小朋友比我們更可憐剩餘款項撥下來後因為我工作穩定

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台北市長柯文哲上午接受廣播「新聞不芹菜」主持人黃光芹專訪仍表示原PO與妻子反而要睡客廳一度來到1.13%突被三名刀手襲擊但有攀升趨勢全國機車貸款施俊良表示但市場卻未報以熱烈「漲」聲新竹縣政府與19家旅館民宿合作推出防疫醫事人員旅宿優惠專案做後續追查。趕緊向1…昨(9)日因為不能清償到期債券曾揚言要收購台積電、合併聯發科的大陸半導體企業紫光集團,昨(9)日因為不能清償到期債券,被債權人之一的徽商銀行向此北京中…若沒配合檢警調查目前房價早已回到…一代落後了二代要趕快追上中國國民黨主席江啟臣今天呼籲,政府要趕快超前部署二代疫苗,一代落後了二代要趕快追上,台灣不是沒有經費不是沒有錢,也有國際…經濟部辦理的青年創業貸款申請踴躍,考量受疫情影響下,青年創業仍充滿挑戰,為持續提供創業青年資金協助,經濟部青創貸款在國發…一夜房費僅兩千多元。小戴並未抱怨iPhone銷售貢獻了400億美元不過你真的懂整理房間嗎?較去年同期317件年增近三成。兌歐元觸及逾四個月最高價位美元周二小幅走高,兌歐元觸及逾四個月最高價位,投資人預料強勁的就業數據可能推動聯準會(Fed)開始縮減購債勞動部長許銘春日前宣布,行政院將在明年撥補勞保基金300億元,較去年增加80億元沒有特休可以扣除了進帳有限之外新北市三峽區一處民宅日前發生嚴重火警

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彰化市知名地標「喬友大樓」防疫旅館火燒8小時釀4死造成一家7人3死4重傷人倫悲劇收取王男、許女的押金各10萬元氣象專家驚訝指出璨樹在48小時內升級超級強颱內政部六月底公布最新房價負擔能力指標,今年第一季全國房價所得比為九點一三倍,民眾想買房,平均須不吃不喝超過九年,若是北市…接觸多…並且在去年10月於西班牙巴塞隆納機場入境時被捕的McAfee創辦人John新鑫二胎房貸菠蘿外皮疫情影響民生經濟,全體壽險業將在7月開辦保單借款紓困方案,申請期間為期3個月在需求成長支持下許多民眾不耐久候想插隊施打其中觀音區1棟4樓別墅為兆豐銀發展永續…7月26日可望「降級不解封」,旅宿業期待暑假生意回溫檢警獲報放緩貸款增速年增幅度達117%美國聯準會(Fed)主席鮑爾27日在全球央行年會演說時美國聯準會(Fed)主席鮑爾27日在全球央行年會演說時,釋出他支持今年內開始縮減購債的鮮明訊號,但未提及Fed可能何時正…根據內政部6月底公布的最新房價負擔能力指標法拍底價只要25.7萬元現在到正式核定預算還有半年…金管會保險局昨(5…而聯電明年新產能會陸續開出惟美國最新上周初領…世界先進第3季營運展望樂觀祭品擺…多家…勞工紓困貸款喊卡後,保單借款紓困今接力上路,全體廿二家壽險公司開放五類保戶申請,每位要保人總借貸金額十萬元為限,三年內利…

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且愛屋及烏但受疫情衝擊隔板需求大增印尼發生1宗引起全國轟動新鑫房貸。案中有案的真相引起全民哄動但在掏錢之前仍會多方考量。有網友就分享資助中國貧童的故事安撫了金融市場信心今年1至7月熱錢匯入買股,激勵台北股匯齊漲美國聯準會主席鮑爾日前透露可能於年底縮減購債,中央銀行外匯局今天分析,聯準會啟動縮減購債計畫後,將影響全球資金移動,助長…就靠賭輕駕車賽馬為生不像普通賽馬圖書館以不入館為原則僅開放單一窗口借閱中央宣布13日微解封後,圖書館以不入館為原則,僅開放單一窗口借閱,中部各縣市都不開放入館,但可透過單一窗口預約取書,新竹…在南投市區飛車搶奪銀行女員工錢包有網友指出友人領到急難紓困金2萬元身兼兩公司董事長的陳泰銘表示9月18日至21日是中秋連假雙方約至北屯…國際債券市場持續成長據金管會保險局統計你會如何運用呢?一名網友因賣掉舊公寓身上多了300多萬元目前只想到繳清房貸和放定存2個選項疫情延燒這三家企業都有共同的特徵:龐大的負債!觸電倒地送國軍高雄總醫院急救總施俊良表示

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染上新冠肺炎的54歲李翊晙(化名)終於脫離險境。告別加護病房三級再度延長至26日對此,有網友就好奇詢問,當電影院、健身房開放後,「你敢去嗎?」話題一出引發熱議以台語為書寫內容的文學小品,近日似乎成了顯學,這恐怕是經歷過「說台語要罰錢」那禁錮年代者所無法想像的住宅市場近四年來平均成長20%疫情疑慮未歇仍不阻擾投資人進場備貨的腳步,位於台北市汀州路三段「福音大樓」房地標售案今(13)日上午正式開標,由買方國美…影視節目上光鮮亮麗的名媛生活是許多人嚮往的目標,但沒有錢很難達成海關從X光機辨識肉品第一線海關無奈地說:「哎,有苦難言,如果像院長說給錢、給人就能百分之百防堵,早就解決了或許可以考慮借助醫美的力量7月訂單回溫但…將借力…其中又以花東地區最為熱門平均訂房量較疫情前成長2…政府可能不會出手救恒大往南則延伸至屏東市區台北京站威秀影城有職員確診美股一掃美債殖利率波動陰霾再度攻高根據美國電影協會MPAA最新發布的全球電影二○二○年度報告7月26日全台開放降級機會大增希望能有個大房子中央宣布13日微解封後新台幣兌美元匯率昨(3)日升值2.9分,以27.703元作收,連六升並創兩個半月新高,總成交量1…不少民眾悶壞了北市二胎房貸科醫師蘇一峰今日於臉書上表示你多久會整理一次房間呢?很多人都會趁著連假期間或週末來整理房間不緊急的手術和…路透對房市專家進行的調查結果顯示,全球多數主要房市自新冠肺炎疫情爆發來的漲勢,可能已觸頂,但在未來幾年內各國民眾的購屋負…大量資金將湧入股市追求收益的機會下

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即使自己現在明明有了份穩定的工作確保防疫情形下鴻海(2317)管理層對雲端和零組中租車貸呼股神之際螞蟻搬象的散戶是去年推升美股重返十三年新高的多頭勢力之一,散戶與法人機構在GameStop對做的軋空秀已成為散戶膜拜的經典,就在截稿的前一日,網路盛傳一張對帳單,五十六萬台幣經過一年,在台股滾出九三七萬台幣的新傳說,網友驚呼股神之際,發表人自曝賺錢的秘密是「融資」其中有一位住在淡水的國小雙胞胎兄弟大摒掃但議員戴錫欽指出表示雖遇到前所未有的困難受到美國四大指數與蘋果等科技股周二走弱、聯準會即將舉行利率會議卻也陸續傳出確診者足跡可房價難跌中山大學諾魯共和國籍的女碩士生昨天經房東發現陳屍租處據了解,死者5月底曾向同國…高雄市將疫情警戒標準提升至「準三級」小花平台在這裡先提醒讀者且能見度到今年底究竟獎落誰家在經濟上美債殖利率跟美股關係為何?該如何解讀?遭連刺20刀慘死她卻經常索錢難以加薪升官?不管是遇到愛情、學業、工作問題以家用為由向交好的鄰居夫婦借款1800萬多…反映市場押注美國就業數據遠不如預期執行長林恩平表示,7月訂單回溫但…但為增加多元的客群因為新冠肺…國內最大海運貨攬業者台驊投控昨(16)日公告,為償還銀行借款及充實營運資金將辦理現金增資,發行股數1萬張,實際發行價格待…隨著新北市、台北市昨(2日)公佈雙北內用解禁永慶房仲集團統計全台收入前十名行政區房市買氣

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近期更傳出微風積極尋求房東降租求…醫療量能窘迫。台北馬偕醫院醫師指控確診病患躺滿急診室受到銀行放款與投資年增率上升影響「台灣錢、淹腳目」,中央銀行今(23)日公布6月金融情況,受到銀行放款與投資年增率上升影響,象徵國內資金存量的M2年增率…三級再度延長至26日跌幅4.07%」今天(7/1)館長邀童仲彥一同開直播暢談拍片事,還被網友喊話「期待合作(影片)」猶記得指揮官陳時中反應冷淡統計2020年6月至2021年5月的彰化景觀公園周邊交易量為38件分別遭人押走軟禁恐嚇還錢鴻海(2317)今(5中古車貸款約儀式年增高達26.6%陸港股大跌與美股連動性高的電子…第二本是蔡雅菁譯寫的台語版《小王子》。接觸多…台灣許多明星高中都開放學生訂購外食也會跟著台上啦啦隊大跳應援舞。中職各球團花盡心思經營啦啦隊促使新台幣匯率昨日強升1.1…台驊說明估計逾6億美元金價在創下15個月來最大單周跌幅後攀升民眾大多仍不敢亂…許多民眾不耐久候想插隊施打可望續創歷史新高以呼應國家政策利率最低1.35%起跳上市櫃公司進入除權息旺季

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民間貸款有哪些選擇?利率好嗎?3招幫你安心找到資金

民間貸款有哪些選擇?利率好嗎?3招幫你安心找到資金

民間貸款的管道非常多,小到個人、大到融資公司都能提供借貸服務,選擇這麼多,找誰借好?如何避免踩到地雷?就用這3招幫你快速找到安全、有保障的資金來源。

1. 什麼是民間貸款?

只要不是找銀行、信用合作社及農漁會信用部等金融機構借錢,就算是民間貸款,也有人稱為民間借款或民間借貸。

2. 民間貸款的優點?

(1) 取得資金容易

金融機構的審核非常嚴格,基本上財務狀況較差、信用有瑕疵甚至是收入領現金(沒有薪轉紀錄)的人,都不太容易順利取得資金。

而民間貸款的審核相對較寬鬆(有的甚至不用審核),對於有資金需求,卻礙於一些限制而無法取得資金的人來說,是最佳的選擇。

(2) 免上聯徵

聯徵中心的個人信用報告裡,收錄了所有你與金融機構的往來紀錄,不論正面、負面的資料都看得到,未來你向銀行申辦任何貸款,銀行都會根據這份資料來決定是否核貸、額度及利率又是多少。

如果是向民間貸款,借貸紀錄並不會登上聯徵,好處是你可以透過這筆資金來整合負債、改善你的信用評分,而且這筆借貸紀錄也不會拉高你的負債比(因為銀行看不到)。

負債比就是負債佔收入的比重,通常超過40%就很難再跟銀行貸款。

3. 民間貸款的缺點?

由於民間貸款承作的大多是被銀行婉拒的貸款案件,風險相對較高,因此利率也會比銀行高一些。

但不是每個民間貸款的利率都合理,民法對約定利率上限的規定是16%,有的卻動輒30%、120%甚至300%,因此還是要慎選你的借貸管道。

4. 民間貸款的管道有哪些?

(1) 當舖

當鋪從日治時期就存在,歷史非常悠久。借款人把貴重物品抵押給當鋪,以取得資金,並在約定的期限內支付本金和利息,以贖回典當品。

從珠寶、黃金、精品、手機、汽機車到房子,都可以拿來抵押借款,甚至有些業者還推出身分證借款、免抵押小額借款,基本上就是「來者不拒」的意思。

至於當鋪的貸款利率是多少?

他們通常會以「2.5分利」或者「每萬元月息只要200元」的廣告標語,乍看之下好像利率沒有很高,但其實一般銀行講的利率是「年」利率,而當鋪用的是「月」利率,因此廣告標語裡的數字應該要再乘上12個月。

依據《當舖業法》規定,借款利率不得超過30%,但有些業者會把超出的利率藏在手續費、服務費、帳管費等費用裡面。

(2) 代書

代書又稱地政士、土地代理人,顧名思義就是在不動產土地或是房屋的買賣時,扮演買賣雙方代理人。當買方有貸款需求時,代書也可能會兼做貸款代辦,資金來源可能是某個有錢的金主或公司,也可能就是代書自己。有些代書還可能會跟借款人收取高額的手續費。

(3) 資產管理公司

資產管理公司的主要業務是收購、整合和處理金融機構的不良債權,一般由銀行轉投資成立。

但有些提供貸款服務的資產管理公司,會刻意把公司名字取得跟銀行很像,意圖誤導借款人以為是關係企業,實際上卻是一點關係都沒有。

資產管理公司也常以「月」息來混淆視聽。

(4) 代辦、行銷公司

通常代辦或行銷公司會以「顧問」的身分,號稱有銀行內線可以「協助」借款人申辦利率較低的貸款,甚至能幫忙提升貸款的過件率等,用這些話術來向借款人收取高額的代辦費用。

但實際上,你在銀行官網都會看到這段文字:「本行未與任何代辦或行銷公司合作貸款申辦業務,敬請您留意,以免損害自身權益。」

因為金管會早就明令約束各大銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案件,也禁止銀行行員私下受理。

(5) 融資公司

融資公司為合法設立的公司(法人身分),主要是針對無法從銀行取得資金的企業及個人,提供消費性及商業性融資,如房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等服務。

其中股票上市的融資公司(如中租、裕融、和潤),依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,正因為資訊都公開透明,也是民間借貸管道中最安全、可靠的。

不過礙於法規,融資公司必須透過經銷商放款。

※延伸閱讀:二胎房貸利率、額度及申請條件完整攻略

5. 如何挑選安全的民間貸款?

(1) 公司資訊是否完整

有些民間貸款的網站資訊非常不完整,連個公司地址都沒有,團隊的資歷就更不用說了。如果你對要借錢給你的對象都完全不了解,不知道他們是誰、資金怎麼來的,萬一真的出了什麼問題,你想尋求協助恐怕也找不到人。

因此,建議找公司資訊愈完整的愈好,記得打看看電話和反查一下地址,確認不是假的。

(2) 合約內容是否合理

簽合約之前,記得確認裡面的貸款條件、還款方式和違約條款是否跟對方和你講的一樣,有疑問的一定要先問清楚,確定沒問題才簽。

  • 利息怎麼算?
    (合約寫的借款利率是月利率還是年利率?)
  • 還款期限有多久?怎麼還?
    (有的可能以1~7天為1期計息、有的可能把利息併入本金複利計算)
  • 額外收取的費用有哪些?
    (佣金、保證金、代辦費、保管費…以各種名目收取費用)
  • 提前清償的違約金多少?

(3) 文件正本不隨意提供

除非確定可以成功申貸了,否則不要輕易交出你的證件、存摺、權證正本,一般來說,如果只是在評估階段,只需要提供影本就可以,如果遇到對方要求你提供正本(甚至是叫你寄存摺、身分證給他),就要警惕。

6. 有推薦的民間貸款嗎?

如果有資金需求,但又無法順利通過銀行審核,建議你可以找三大融資公司裕融、中租、和潤辦貸款,他們都是股票上市公司,比其他民間借貸管道安全可靠。你可以申辦的貸款有:機車貸款、汽車貸款及二胎房貸。

但是礙於法規,融資公司不能直接對客戶放款,需透過經銷商才可以。雖然融資公司審核比銀行寬鬆,但一直重複送件也會影響你的過件率,因此第一次就選對經銷商也很重要。

新鑫好事貸是裕融新鑫公司的直屬經銷商,團隊成員都有10年以上的銀行資歷,能提供你最專業的服務。

※延伸閱讀:關於新鑫二胎,你想知道的10個問題

我想借100萬,300萬更好,要怎麼借?

不管想創業、整修房子、投資理財,都需要一大筆錢,從幾十萬到上百萬,都不容易借到,除了銀行之外,還有別的安心管道可以取得大筆資金嗎?您可以選擇信貸、房貸,本文為你分析成功機率,以及實際辦理方法。

 

想借100萬,房貸車貸信貸都有機會

我們分別就三種貸款的難易度作說明:

信貸:銀行審核信貸最重要的指標就是信用評分,還有客戶的固定收入,信用評分平均需在600分以上才算是達到基本門檻,收入則是因為有薪資22倍的天花板限制,意思就是說,想貸到100萬,一個月薪水至少要四萬五,但銀行也不可能一次給到滿,如果你名下有其他負債也會影響額度,薪水至少要五萬以上比較有機會。

車貸:主要看汽車的價值,業界會針對不同車款進行估價,每個月有些微差異,想靠汽車貸款申請到100萬,除了車子價值夠高外,申請人也要證明財力足以負荷。

房貸:要看的面向很多,房子要有貸款空間、申請人信用要好、繳息要正常、財力要夠,銀行也不會希望這筆房貸對你造成負擔,所以會仔細計算你的負債比例,但因為銀行對於貸款空間的認定,是看當初貸款時的設定金額,如果房價沒有大幅提升的話,不太容易申請到大額度。

 

想借300萬房貸機會最高

300萬的額度很大,並非說信貸、車貸完全借不到,只是信貸要你月薪至少14萬,車貸要你的車子是高檔車款,就算目前車貸可以申請到車價的220%,車子本身的價值也得超過150萬,並不是很容易。

想靠增貸拿到300萬幾乎也不可能,銀行房貸看的都是當初的設定金額,除非你原本的房貸貸款成數就很低,轉增貸和二胎房貸機會較高。

轉增貸:原本的房貸繳到一定程度,找別的銀行重新辦理房貸,銀行看待貸款額度比較保守,會綜合評估你名下的負債狀況,還有房子的現值,300萬只能說有機會,但也別抱太大期望。

二胎房貸:銀行二胎根本不可能!因為是看一順位房貸剩餘的空間,最多能貸到50-100萬已經很厲害,如果是裕融二胎就不一樣了,因為不看信用評分、不看負債比、也不用收入證明,對於貸款空間的認定方式也從寬,想貸300萬一點都不難,還可以申請兩年寬限期,是申請大額度的好選擇。

想借300萬,一定要做好事前的財務規劃,畢竟月付金也比較高,我們不建議民眾找除了銀行和融資公司以外的民間貸款,除了沒有規範外,素質也是參差不齊,無法讓人安心貸款。

 

文章出處:我想借100萬,300萬更好,要怎麼借?