分類彙整: 汽車貸款

汽車貸款是什麼?汽車貸款相關基本常識與流程跟風險應該要注意!

民間貸款是什麼?有哪些?安全嗎?你想知道的這篇告訴你

民間貸款是什麼?安全嗎?有哪些?一般來說,只要不是跟銀行、農漁會、信合社的貸款,都可以稱之為民間貸款,民間貸款的特色就是比較敢給,額度高,撥款又快,但利率也比較高,如果可以跟銀行貸款當然優先找銀行,如果申請不通過,還是需要民間融資協助,怎麼挑選就顯得更重要。民間貸款的管道、種類、優缺點這篇告訴你!

 

民間貸款是什麼:管道

常見的民間貸款,包含這些管道:

  • 融資公司:大到上市,小到個人公司都可以稱為融資公司,如果要貸款,當然是找股票有上市的大公司比較安全安心。
  • 代辦公司:市面上非常多,主要是幫你找金主,不是直接給你錢,是仲介的角色。
  • 代書:代書也分兩種,一種是有執照,幫忙辦理土地、房屋相關事情的真代書,一種是假代書之名,借錢給你想要賺利息的假代書,他們的利息通常非常高。
  • 當鋪:歷史悠久的行業,拿有價值的東西換現金,一段時間沒有去贖回當鋪就有權拍賣,因為是極短期的資金周轉,利息也非常高。
  • 高利貸/地下錢莊:兩個是同性質的東西,借得起卻還不起,千萬不要嘗試。

 

民間貸款有哪些:種類

只要有價值的東西,都可以拿來借錢,也可以簽借據、本票等借錢,但這種通常很危險,不建議這樣做:

  • 房屋貸款:只要房子價值足夠,設定到第十順位也是有聽說過的,通常會要求到地政事務所設定房子的抵押權,屆時如果還不出錢來,房子會被查封拍賣。
  • 汽車貸款:名下有汽車就可以用來貸款,有另一種方式是「買車找錢」,極度不建議這種方式,你可能從頭到尾沒看過車子,或得到一台根本不能開的車,卻背上一筆超出負擔的貸款。
  • 機車貸款:名下有機車就可以貸款,額度不高,通常在5-25萬間,機車貸款辦理快,額度比照信貸,可考慮作為小額周轉用。
  • 信貸/代書貸款:這兩種是一樣的東西,簡單說就是沒有抵押品,嘴上保證會還錢,可能需要簽本票或借據,以保障金主的權力,因為沒有保障,利率通常很高。
  • 手機貸款:也算是信貸的一種,因為手機的價值實在不高,只是勉強找個名義上的抵押品。
    其他:如土地貸款、企業貸款等等,任何有價值的東西都可以用來借款,但如果沒有按時償還,債權人就有權力聲請查封你的財產,進而拍賣彌補他的損失。

 

民間貸款好嗎:優點

  • 撥款快速:最快一手交錢一手交貨,較有制度的大公司也僅需要兩、三天
  • 審核寬鬆:不像銀行有金管會和銀行法的限制,大多數的民間貸款審核標準寬鬆,比較容易申請到
  • 準備資料較少:銀行需要非常多的證明文件,民間貸款較有彈性,有些資料只需影本即可申請,給客戶方便
  • 額度較大:銀行有法規限制,對各項貸款都有其限制,民間貸款只要兩廂情願就可成交,相較之下也有機會拿到比較大的額度

 

民間貸款有什麼風險:缺點

  • 利率較高:正常情況下,銀行貸款利率一定比較低,民間貸款是銀行貸款申請不過之後的選擇
  • 金主不明:銀行貸款很明確是跟銀行貸款,民間貸款因為對象很多,務必搞清楚借你錢的人是誰,以避免之後的爭議

 

整體來說,民間借貸的素質有好有壞,由於銀行貸款越趨嚴格,許多有財力的客戶受限於負債比例太高,或是最近才剛增貸,銀行就不會再給予貸款,此時民間貸款就可以派上用場,但一定要仔細挑選,越大型的公司相對之下越有保障,高利貸和地下錢莊,碰都不要碰!

 

文章出處:民間貸款是什麼?找銀行貸款不就可以了嗎?

 

我想借50萬,如果可以想借100萬,我要怎麼做?

說到借錢第一個想到銀行,但銀行貸款種類那麼多,我怎麼知道要借哪一種?萬一銀行借不到,還有誰可以借?本文幫你整理借錢守則,不管你要借30、50還是100萬,一篇搞懂有什麼管道及方式。

 

借5萬

5萬元對銀行來說,是非常小的金額,如果你跟銀行說要貸款5萬元,他可能也會請你用別的方法,以下幫大家整理借5萬元以下的極小額貸款方式:

  • 現金卡:本來就是救急用,額度還是須經過審核
  • 信用卡預借現金:信用卡都會提供一個額度供客戶預借現金使用,但預借現金會嚴重影響信用
  • 機車借款:如果名下有一台車,也可以申請小額機車借款
  • 手機借款:沒想到吧?手機也能拿來貸款,只要是智慧型手機都可以
  • 找親戚朋友借:還錢的時間和條件先說好,免得之後破壞感情
  • 找代書或當鋪借:難道你以為他們真的是慈善事業?利息很高的

通常5萬元以下的小額貸款,利率不會低於10%,還款期限也短,負擔其實滿重的,還是多想一想。

 

借20-50萬

額度稍大,方式就比較多了,大致有以下幾種:

  • 機車借款:機車借款額度最高可以借25~38萬,除了有機車做擔保外,個人信用狀況也十分重要
  • 汽車借款:汽車借款的額度很有彈性,從10-350萬都可以,端看車款、車價還有客戶的財力,就算超過20年的老車,還是有機會借到20萬的小額資金
  • 信貸:銀行信貸有薪資22倍限制,月薪2萬最多就可以借到44萬,門檻並不是很高,但信貸的審核很嚴格,也不會讓你貸到滿
  • 房屋貸款:這邊指的是轉增貸及二胎房貸,因為申請一般房貸的錢都用來買房了不會剩,轉增貸有機會多申請到一筆錢使用,二胎房貸不用動到原本的房貸,還可以多一筆周轉金
  • 代書或當舖:金額越高,還款壓力愈大,還是不推薦

 

借50-100萬

額度較大,通常擔保品的狀況也要比較好:

  • 汽車貸款:一樣需視車齡、車價及客戶的財力狀況而定,由於車貸的估價可以到車價的220%,額度的認定還算寬鬆,一般國產車即可順利貸款
  • 信貸:因為薪資22倍的限制,想申請到100萬信貸,月薪至少要5萬元以上,而且是在名下沒有其他負債,還有薪資轉帳的情況下才有可能,難度已非常高
  • 房屋貸款:一樣指轉增貸及二胎房貸,想要轉增貸出100萬資金,其實非常困難,一方面本金要還到一定程度,二來銀行審核很嚴,二胎房貸也是一樣,如果當初設定金額高,銀行二胎完全沒有空間可貸,此時可以詢問裕融企業的二胎房貸,審核寬鬆額度也高

額度越小的貸款選擇越多,但也要留意還款年限、利率及相關手續費,有貸款需求,建議還是只找銀行和大型融資公司較為安心,對你的貸款也比較有保障。

 

文章出處:我想借50萬,如果可以想借100萬,我要怎麼做?

 

疫情期間收入減少、房貸繳不出怎麼辦?4招幫您減輕壓力


文章出處:【好事貸】疫情期間收入減少、房貸繳不出怎麼辦?4招幫您減輕壓力

 

三級疫情警戒確定延到6月14日,沒辦法開店做生意、小孩停課要請防疫照顧假、被迫放無薪假甚至失業…新冠肺炎嚴重影響生計,房貸還是得繳,壓力好大該怎麼辦?本篇提供您四種度過難關的方法。

 

一、善用房貸寬限期

在房貸期限內,可以向銀行申請1-5年的房貸寬限期,而銀行會根據客戶的財力狀況和信用條件,來決定是否給予寬限期。這段期間「還息不還本」只需繳房貸利息,不需攤還本金,因此可暫時減輕每個月的還款壓力。

如果您已使用房貸寬限期,還是可以跟銀行談談,通常還款正常且已使用的寬限期仍在現行規定內(合計不可超過貸款期限的1/3),還是有機會申請寬限期展延,有的銀行也可提供部分金額的寬限期。

但是要注意,寬限期會壓縮到原本的還款期限,一旦寬限期結束後,每月還款金額恐飆升數倍。因此,房貸寬限期僅適用於短期有資金需求者,且申請前應先評估寬限期過後,自己是否有能力負擔月付金。 

※延伸閱讀:房貸寬限期的優缺點

 

二、拉長房貸還款期限

您也可以直接跟銀行協商,將房貸還款期限拉長。假設你跟銀行貸款500萬、利率1.357%(五大銀行平均利率),本息平均攤還20年的房貸,每個月要繳23,800元;如果拉長至30年,每個月只需繳16,915元;40年則繳13,504元。

或者您也可以拉長還款間隔期。一般房貸大多是採月繳,如果有短期週轉問題,可以跟銀行協調,在一定期限內採雙月繳款、每季繳款。

不過,這樣雖然可以減輕當下的還款壓力,但長期來看,利息支出也會增加。同樣舉前面的例子,原本本息平均攤還20年的房貸,利息支出約71萬元;30年的房貸,利息支出則約109萬元;40年飆升到148萬元。

 

三、房貸增貸、轉貸、轉增貸.增貸

如果您已經繳了一陣子的房貸,且房子在這段期間增值不少,您可以向原銀行申請增加貸款,取得一筆額外的資金作運用。但由於銀行的額度計算方式是將房屋現值扣除原設定金額,如果原房貸的設定金額已經很高,恐怕也貸不到多少錢。

.轉貸、轉增貸

您也可以直接將整筆房貸轉到別家銀行,因為是新的銀行來承貸,就有機會跟銀行爭取寬限期或更長的還款年限。而且申請轉貸時,房子也會重新鑑價,就有機會把房子增值的部分套現,多一筆資金運用。

但轉貸也有成本,您可能需要支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用。

此外,除了房子需要鑑價,銀行也會評估申請人的財務狀況和信用條件,如果這段期間您的負債比增加、信用評分降低,就可能影響到您的貸款額度和利率,因此轉貸不一定比較划算。  

 

四、申請信貸、車貸、二胎房貸.信用貸款

信貸不像房貸、車貸需要提供擔保品,因此算是銀行貸款的入門款,基本上只要年滿20歲、有正常的工作收入,就有機會辦理。

不過申請信貸還是有一些限制的,如果您的負債比較高(超過40%)、信用評分低(600分以下),銀行可能也不會借錢給你。  

 

.機車貸款

如果您有小額資金需求,也可以拿機車向融資公司申請貸款。只要年滿20歲且有收入,就有機會辦理。  

 

.汽車貸款、汽車融資

您也可以將名下的汽車作為抵押品,向銀行或融資公司辦理汽車貸款、原車融資,以取得一筆資金作運用。

銀行提供的車貸利率較低,但審核也比較嚴格,信用不良可能就沒辦法申請。融資公司的利率雖然比銀行高一些,但審核就比較寬鬆,而且額度也比銀行高,最高可以貸到350萬。  

 

.二胎房貸

二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下,向另外一間銀行設定第二順位抵押權,來申請第二筆房貸。目前許多銀行都有在做二胎房貸,只是由於風險較高,所以銀行承作的意願較低、審核也比較嚴格。

建議您可以選擇股票上市公司裕融新鑫的二胎房貸,審核不僅比銀行寬鬆,可貸額度的計算方式也比銀行彈性,最高可以貸到房價的110%、金額高達300萬。

好事貸為裕融新鑫的直屬經銷商,團隊皆有10年以上的銀行貸款經驗,最快3天可撥款,是你缺資金時的最佳選擇。  

 
 

 

在家兼職哪裡找?疫情期間不能不知的週轉撇步

 

文章出處:【好事貸】在家兼職哪裡找?疫情期間不能不知的週轉撇步

 

新冠肺炎疫情越趨嚴重,許多公司被迫暫時歇業、停業,失業的你要如何幫自己增加收入?存款不夠時可以找誰借錢撐一下?一篇通通告訴你。

 

找工作小心詐騙

因為疫情出現更多在家就能做的工作,較常見的像是社群小編、部落客、剪輯影片等等,網路或報紙廣告還會出現一種,標榜只要有手機、有網路就能做的工作,一天鬆鬆月入幾千、幾萬元,相當吸引人,但實際工作內容很可能是違法的,比方說用手機點擊某個網站,或是發送邀請給某人,照做後沒多久錢還沒拿到,先接到警察電話,不可不慎。

為防範疫情,現在許多公司也採取線上面試的方式,可有效減少接觸,尤其台灣已進入三級警戒,更應避免不必要的外出,當你接到公司的面試通知,首先應上網確認這家公司是否有工商登記,若是個人工作室找兼職,也應出具相關證明,千萬不能急就章而便宜行事

 

較正規的找工作管道

市面上較大的104、1111、YES123、518等等,link in、外包網站或熟人介紹,都是比較好的管道,最不能相信的就是FB社團、社群找兼職,假帳號氾濫,你根本不知道對方是誰,每逢寒暑假詐騙量都會暴增,現在疫情期間,更有層出不窮的詐騙手段,不可不慎。

 

兼職的錢不夠,找貸款比較快?

畢竟正常的兼職也是月結或周結,無法很快拿到錢,許多人等著政府的紓困措施貸款,立法院正在加緊腳步開會,還有比紓困更快的辦法嗎?當然有,就是找銀行貸款,小額貸款審核較快,30萬以下的額度可能不需要擔保品,個人信貸就能滿足所需。

但也因為個人信貸沒有擔保品,銀行審核會較嚴格,如果之前曾經有下面這些狀況,信貸過件率就不高:

  • 信用卡繳循環利息
  • 信用卡或其他貸款曾經遲繳
  • 曾經預借現金
  • 沒用過信用卡,也沒申請過貸款
  • 名下負債比例很高

這幾種情形都會造成信用評分下降,或根本查不到信用評分,銀行貸款就會很難貸。

除了銀行信貸,你還有其他選擇

除了信貸之外,你還有機車借款汽車借款房屋借款等方式可以選擇:

機車借款

5-20萬額度,只要有機車就能貸,不限車齡、車款,電動機車GOGORO也可以,還款期限1-3年,是小額借款的好選擇之一。

汽車借款

10-350萬額度,有汽車就能貸,同樣不限車齡、車款,都有合適的方案可辦理,還款期限1-6年,已經有貸款的車子可以借新還舊、原車增貸,額度則是依車價和個人條件審核。

房屋借款

通常有房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等幾種選擇,但銀行對房貸的審核標準和信貸一樣,信用不佳的人還是很難過件,民間企業中,裕融企業獨家推出二胎房貸,信用不佳、沒有收入證明、負債比例太高都能貸。

30-300萬額度,房子有貸款空間就能貸,還款期限2-10年(含2年寬限期),剛跟銀行貸款還能再貸,因為額度比較大,不管是家庭支出、公司周轉、整合小額債務都好用。

疫情期間,開源節流是最重要的,整合債務後月付金下降,壓力也會減輕,讓我們一起努力度過眼前的難關。

餐廳老闆無收入證明,銀行不給辦車貸…快找和樂融融

銀行辦貸款都要看薪轉證明,沒有就貸不了款,可是海產店都是現金付款,員工發薪也是直接給現金,哪裡有薪轉證明可以提供?找和樂融融辦車貸,只要能提供財力證明,就有機會申辦!

 

老餐館求生存,想轉型卻資金不足

我爸是一名廚師,曾經在知名飯店做過主管職,後來因為受不了飯店的工作模式,他就回來屏東自己開業,我跟我媽也一起在店裡幫忙,我爸憑著幾道拿手好菜,在當地也算是小有名氣的海產店,生意一直都很不錯。

這幾年我也跟著他學了不少拿手菜,未來也有計畫要接下這間店,為了增加自己的專業度,我打算去上一些培訓課,學習不同菜色,也順便考幾張廚師證照回來。不過這種課程大多在市區,如果要找好一點的師資,可能還得北上到其他縣市,所以我貸款買了一台中古車來代步。

在課堂上,我認識了幾個志同道合的朋友,我們時常一起腦力激盪、發想新的菜色,有的時候很像是在開玩笑、但有時候也會激發出不錯的點子,回家後我就會和我爸討論,但大部分都被他打槍…

直到年初,我們附近開了一間網美餐廳,裝潢非常浮誇、價格也不會很高,很快地就在社群媒體上爆紅,而且感覺他們還有花錢找部落客宣傳,不到一個月的時間,就把我們這種傳統店家的客人都搶走了…

雖然我們的生意受到影響,不過我也成功藉這個機會,說服我爸媽接受新的東西,因此我們決定要重新裝潢店面、也要研發新的菜單,算一算大概需要花100多萬來做這些事,雖然我們本來就有存一筆錢,但距離100萬還有一段距離,所以我們決定要跟銀行辦貸款。

 

無薪轉難跟銀行貸款,就找和樂融融辦車貸

因為餐廳的裝潢跟菜單都是我規畫的,我認為往後生意的好壞,都應該由我來承擔,所以我去跟銀行申請信貸,沒想到卻被銀行拒絕…後來我又拿車子去跟銀行申請汽車融資,結果也沒過…

雖然爸媽也有提議他們也可以去申請看看,但我不希望連累到他們(萬一生意不好的話啦),所以我就上網去找還有什麼貸款方式,我才知道原來融資公司也有提供車貸服務,但是我不知道找誰辦比較好,就問了很多間。

結果問來問去,一堆都要求先簽約,或是要收代辦費的,我覺得很奇怪…都還沒了解我的狀況就要先簽約,那萬一不能辦或者我不想辦呢?幸好我沒有放棄尋找,我才終於找到和樂融融!和樂融融的張經理跟我說,跟銀行辦貸款,銀行會要求提供薪轉證明,但像我們做生意的大多是現金往來,所以我們才沒辦法跟銀行貸款。

張經理告訴我,如果是申辦和樂融融的車貸,只要我每個月都有固定存錢到戶頭,也可以作為財力證明,而且像我有專業證照的話也有助於我取得較好的額度和利率,更重要的是,和樂融融不需要先簽約、也不會收取代辦費聽到這麼好的貸款方案,我當然要辦!所以我趕緊把資料準備給張經理,結果不到三天的時間,我就順利取得64萬的資金,和樂融融真的很給力!

 

文章出處:【和樂融融】餐廳老闆無收入證明,銀行不給辦車貸…快找和樂融融

 

國內三大融資公司介紹中租、裕融、和潤,銀行之外的融資(車貸)服務

國內三大融資公司介紹中租、裕融、和潤,銀行之外的融資(車貸)服務

目前國內最大的三家融資公司:中租、裕融、和潤,是銀行之外,提供融資(車貸)服務最多的公司,股票皆有上市,提供民眾基礎的貸款服務。

中租控股(中租機車貸款,汽車貸款)

中租控股發軔於1977年在台灣所成立的中國租賃股份有限公司,提供以資產為基礎的融資服務。初期辦理生產設備及企業生財器具之租賃業務,以協助企業迅速的增添或更新機器設備,後為協助企業取得生產所需之原物料及更新資本設備,在1980年成立迪和股份有限公司,從事分期付款買賣業務。

1995年,為提高與國外大型跨國租賃金融公司的競爭力,強化募集資金的能力,中國租賃與迪和公司合併,更名為中租迪和股份有限公司;1998年,為提高經濟規模及有效運用各項關鍵性成功因素,中租迪和更進一步與中瑞租賃合併。1999年,在卓越經營團隊的帶領下,進行企業流程改善計劃,積極推動各項革新專案,奠定展開跳躍式成長及成為世界級財務金融公司的穩固基石。

 

中租控股的服務主要有以下幾大類:

租賃業務、分期業務、應收帳款、直接放款、其他

台灣地區關係企業如下:

中租迪和股份有限公司(企業融資、機車貸款、車輛融資、機車貸款、零卡分期)

合迪股份有限公司(分期付款、機車貸款、重機融資、小客車融資等)

仲信資融股份有限公司(消費性分期付款)、

中租汽車租賃股份有限公司、中租保險經紀人股份有限公司、中租能源開發股份有限公司、中租青年展望基金會

裕融企業股份有限公司(裕融/裕隆車貸,裕融二胎房貸)

裕融企業為裕隆集團所屬汽車融資公司,初期以新車銷售分期業務為主,透過服務創新拓展業務範疇,在融資領域多元化發展汽車專業金融業務,延伸至企業與消費金融領域,成為專業的融資服務提供者。在汽車水平服務領域,以「行的價值鏈」整合出行、用車、能源等事業體。並將拓展營運範圍至大陸及東南亞地區。

 

裕融自許要成為最專業、最被信賴的融資企業,將秉持誠信、精進、價值、效率的企業精神,永續多元而穩健發展,為股東獲取報酬、為顧客創造價值、為員工謀求幸福、為社會善盡責任。

 

裕融企業的服務主要有以下幾大類:

小客車分期業務、大型客貨車分期業務、機車/商品分期業務、設備租賃業務、格上租車業務、汽車周邊業務、綠色能源業務

台灣地區關係企業如下:

新鑫股份有限公司(運輸設備、營建機具、醫療及各種產業設備分期、租賃、二胎房貸)、裕富數位資融股份有限公司(大型重機、一般機車(裕富機車貸款)、消費產品、不動產買賣、綠能節能設備等分期付款業務)、裕電能源股份有限公司(電動汽機車充電樁銷售建置、充電服務系統營運、太陽能光電設備融資、電廠投資營運等)、格上汽車租賃股份有限公司、行冠企業股份有限公司、行將企業股份有限公司

 

和潤企業股份有限公司(和潤/和泰車貸)

和潤企業為和泰汽車集團(TOYOTA/LEXUS 台灣總代理)旗下一員,是一全方位融資服務公司。自1999年成立至今,為多元化服務客戶,持續擴展新車、營業車、中古車、機車分期及原車融資等多項分期付款業務,同時亦延伸企業設備租賃分期業務,提供量身訂做的企業金融服務。

和潤企業秉持著『顧客為先 、專業為本』的經營理念,期盼客戶對於和潤除了「TOYOTA品牌安心」、「市場第一」的認知外,還包含了「顧客第一的經營哲學」、「不斷改善的經營理念」、「貫徹到底的經營決心」。和潤企業亦追求最佳效能,將它運用在顧客服務上,協助每位顧客更容易獲致優質生活;運用在社會責任上,建立產業合理秩序與原則,並關懷人群與環境。對於未來,和潤企業將永續經營,創造更多元、更優質產品與服務,讓更多人因和潤而豐富生命。

 

和潤企業的服務主要有以下幾大類:

汽機車分期付款、企業融資

 

台灣地區關係企業如下:

和泰汽車(母公司)

和運租車