分類彙整: 裕融二胎房貸

裕融二胎房貸是什麼?裕融二胎房貸相關基本常識與流程跟風險應該要注意!

民間貸款是什麼?9個重點教你如何分辨優缺點讓你安心借貸

小到個人、大到融資公司都是民間貸款的一種,但要如何挑選安全有保障的借貸管道?怎麼樣才不會踩到地雷、借到高利貸?本篇用9個重點帶你認識民間貸款,以及申辦貸款時該注意的地方。

1. 什麼是民間貸款

一般常見的貸款管道就是銀行、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構,除了這些以外的私人借貸行為(包含個人對個人、公司對個人),都歸類為民間貸款,也稱作民間借貸民間借款

(1) 民間貸款跟銀行貸款的差別?

銀行貸款的缺點

金融機構屬政府特許行業,經營成敗關係到國家的金融穩定,因此政府針對銀行經營的業務項目,制定了許多規範。這也是為什麼銀行在辦理授信業務(貸款)時,審核比民間貸款還漫長、嚴格的原因。

銀行貸款的缺點(vs.民間貸款)

.審核嚴格
.過件率低
.申請流程繁雜
.撥款速度慢
.貸款額度少

(2) 為什麼找民間貸款?哪些情況需要找民間借貸?

銀行貸款婉拒的原因

銀行的審核非常嚴格、申請流程又繁雜,對於臨時有資金需求的人來說,跟銀行貸款不僅得經歷漫長的等待,甚至可能最後只等到一句「貸款婉拒」…

常見的銀行貸款婉拒原因

.無薪資轉帳證明(自營商)
.工作收入領現金(計程車司機、攤販、保姆、工人)
.工作收入不穩定(部落客、直播主、業務、SOHO接案)
.收支負債比較高(高於40%)
.個人信用評分較低(少於600分)
.信用紀錄空白

延伸閱讀:常見的信用評分低分原因

(3) 民間貸款的好處是什麼?誰適合民間貸款?

民間貸款的優點

相較於銀行,民間貸款的審核較寬鬆,也因此成了另一種取得資金的絕佳方式。

民間貸款的優點(vs.銀行貸款)

.審核寬鬆
.過件率高
.申請流程簡單
.撥款速度快
.貸款額度大
.有助改善信用評分

為什麼找民間借貸,會有助於改善您的信用評分?因為您與民間貸款的往來紀錄,不像金融機構會記錄在聯徵中心的個人信用報告上,所以您可以藉由這筆資金來還掉那些會影響個人信用評分的債務(例如:信用卡循環、預借現金、高利率貸款),少了這些扣分比例較重的債務,自然就能拉高您的信用分數。

此外,不管您是無薪資轉帳證明、工作收入領現金、還是工作收入不穩定,只要能提供有固定存一筆錢進帳戶的存摺,也能作為財力證明。

延伸閱讀:聯徵中心的信用報告紀錄哪些事

(4) 民間借貸安全嗎?是我缺資金時的好選擇嗎?

講到民間借貸,有些人可能會聯想到高利貸、地下錢莊,覺得民間貸款就是很可怕、很危險。但其實民間貸款的管道相當多元,只要慎選借貸管道,民間貸款是能夠真正地幫助您解決資金問題、滿足您的資金需求。

2. 民間貸款的種類有哪些?

 民間貸款的種類五花八門,較常見的有:

.信用借款
.證件借款
.客支票貼現
.手機借款
.機車借款
.汽車借款
.房屋/土地借款
.典當借款(黃金、珠寶、精品、手錶、古董收藏等)

3. 民間貸款的管道有哪些?

(1) 當鋪是民間貸款嗎?

是。當鋪是歷史最悠久的民間借貸,從日治時期就已經存在,屬特許行業,合法的當鋪都會有主管機關核發的許可證,且須遵循《當舖業法》規定,利率上限也有明確的規範,不得超過30%。

借貸的流程是借款人將貴重物品抵押給當鋪,根據抵押品的價值換取資金,並在約定的期限內支付本金和利息,以贖回典當品。有些當鋪業者甚至不需抵押品,就能小額借貸,基本上就是「來者不拒」。

當舖的計息方式有可能是以日計息、還款時間可能是7天還一次、還款方式也可能是只繳息不還本或一次結清,規則不一定,借款前一定要問清楚。

(2) 地下錢莊(高利貸)是民間貸款嗎?

不算是。地下錢莊也就是所謂的高利貸,通常鎖定急需用錢,卻因為某些因素無法從正當管道借貸的借款人,利用借款人需款孔急的心理趁火打劫,不僅收取超高額的利息,還會以各種名義扣取費用。

有一名高雄民眾向地下錢莊借1萬元、最後實拿只有3千元,每周還須償還1,800元的利息,年利率高達900%,類似這樣的事件,時常出現在新聞版面上。

延伸閱讀:你以為借3萬死不了?高利貸吸血手法大曝光

(3) 代書是民間貸款嗎?

是。代書又稱地政士、土地代理人,主要是在不動產土地或是房屋的買賣時,扮演買賣雙方代理人的角色。當買方有貸款需求時,代書也會協助買方辦理貸款,而資金來源可能是銀行、融資公司、當鋪,也可能是私人(甚至是代書自己)

有些不肖業者可能會假冒代書,不僅向借款人收取高額費用,還可能會在合約動手腳,讓借款人的債務怎麼還都還不完。

(4) 資產管理公司是民間貸款嗎?

不算是。一般我們講的資產管理公司,是指主要業務為收購、整合和處理金融機構的不良債權的公司,通常由銀行轉投資成立。

然而現在有許多資產管理顧問公司,實際上在做民間放款業務,甚至有些不肖業者會刻意仿照銀行命名,意圖誤導借款人以為是銀行的關係企業。

(5) 代辦、行銷公司是民間貸款嗎?

不算是。目前市面上有許多代辦公司和「金融行銷公司」會以顧問的名義,號稱有「銀行內線」可以協助借款人申辦利率較低的貸款、或是提升貸款過件率,而借款人僅需支付「一些」代辦費用(通常是貸款金額的10%)即可。

特別提醒您,金管會早在民國94年就已明令約束,銀行不得受理代辦公司轉來的貸款案,102年更加強稽查銀行行員是否有不法結合代辦業者申請貸款等違法情形。銀行官網也都會特別註明:「本行未與任何代辦或行銷公司合作貸款申辦業務,敬請您留意,以免損害自身權益。」

延伸閱讀:貸款找代辦要當心!錢財盡失還可能變詐騙車手

(6) 融資公司是民間貸款嗎?

融資公司為合法設立的公司(法人身分),主要業務為針對無法從銀行取得資金的企業、個人提供消費性及商業性融資,如房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等服務。

融資公司又分為股票上市和非上市公司,股票上市的融資公司(如中租、裕融、和潤),依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,相對有保障,是民間借貸管道裡最安全可靠的資金來源。

裕融旗下子公司-新鑫股份有限公司自2017年開始辦理二胎房貸的業務,但礙於法規,融資公司不能直接對客戶放款,必須透過經銷商,因此找對經銷商也很重要。

好事貸為新鑫股份有限公司的直屬經銷商,每一位業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供您最專業且安心的借貸服務。

4. 選擇哪個民間借貸比較好?(利率、收費比較)

我們用二胎房貸來作比較,假設貸款金額為100萬:

二胎房貸/二順位房貸的選擇比較表(含月付金試算)

 

貸款管道 銀行 上市公司
好事貸
當鋪 代辦 代書
貸款成數 鑑價70% 鑑價110% 鑑價100% 不一定 鑑價100%
貸款利率 2.5-18% 7-10% 18-30% 4-36% 4-36%
月付金試算
(10
年期)
9,427元 11,611元 18,019元 10,125元 10,125元
還款年限 2-10年 2-10年 不一定 不一定 不一定
過件率 極低 極高 中等
服務費 貸款金額10% 貸款金額10% 貸款金額

12-15%

5. 民間貸款的申請條件有哪些?

二胎房貸的申請條件

不同的民間借貸管道,申請條件也不一樣,有的可能甚至沒有申請條件就能借錢,提醒您,如果遇到完全不需要審核條件的民間借貸,反而要提高警覺,通常來者不拒的背後都隱藏著高利息、高收費的陷阱。

裕融新鑫二胎房貸的申請條件

.年滿20歲
.申請人或保人有房屋
.有收入來源
.無重大信用瑕疵

(1) 民間貸款會看信用評分嗎?

不一定。如果是申辦裕融新鑫的二胎房貸,還是會將借款人的信用狀況列入評估,但不會像銀行的審核那麼嚴苛,只要不是太嚴重的信用問題,都還是有機會申辦。

(2) 聯徵分數低也可以辦民間貸款嗎?

不一定。要看信用評分低分的原因是什麼,如果是因為積欠銀行款項而導致聯徵低分,繳清後還是可以申請裕融新鑫的二胎房貸。

如果是因為負債比太高,建議可利用裕融新鑫的二胎房貸,將利率較高的債務還清,不僅可減輕還款壓力,還能改善信用分數。

(3) 沒有薪資轉帳證明也可以辦民間貸款嗎?

如果是跟銀行辦貸款,銀行都會要求提供薪資轉帳證明,但一般自營商、計程車司機、市場攤販、小吃店、保姆、工人的工作收入都是直接領現金的,等於是直接被銀行拒於門外。

為了幫助收入領現族解決資金需求,申辦裕融新鑫的二胎房貸,不一定要提供薪資轉帳證明,只要能提供有固定存錢進銀行帳戶存摺,也能作為財力證明。

(4) 沒有固定收入也可以辦民間貸款嗎?

有些人不是一般的上班族(如遊戲實況主、直播主、網紅、部落客、YouTuber、SOHO族),雖然不是固定領薪,但收入也不比上班族差,卻因為沒有固定的收入,貸款被銀行婉拒…

同樣地,只要能提供有固定存錢進銀行帳戶存摺作為財力證明,就能申請裕融新鑫的二胎房貸。

6. 民間貸款的申請流程?需要準備哪些資料?

(1) 辦民間貸款需要提供哪些資料?

.身分證明文件影本
.收入證明、在職證明
.財力證明
.聯徵報告
.土地建物所有權狀影本(二胎房貸)
.近一年房貸繳款明細(二胎房貸)

除非已經是可以成功申貸了,否則別輕易交出你的證件、存摺、權證正本,一般評估階段只需提供影本即可。

(2) 民間二胎房貸的申請流程?

我們就舉申請裕融新鑫的二胎房貸為例:

第一步:申請

申請前,如果有不了解的地方都歡迎提問,資深業務經理會盡可能地解決您的疑問。

第二步:評估

將準備好的文件資料提供給好事貸後,會針對您的房屋狀況和個人條件幫您做一個初步的評估。

第三步:審核

好事貸會將您的申請文件送至新鑫股份有限公司,再根據您的狀況訂出您的貸款額度和貸款利率。

第四步:對保

確認貸款條件後,對保專員就會和您約時間簽約對保。

第五步:設定

簽約後,好事貸會直接送地政事務所設定第二順位抵押權,大約需要1~3個工作天。

第六步:撥款

地政設定完成後,款項就會會到您指定的戶頭裡。

民間貸款流程

延伸閱讀:二胎貸款要怎麼辦?辦理流程是什麼?

(3) 找民間借貸最快多久可以拿到錢?

民間貸款大多都標榜快速放款,我們同樣以二胎房貸/二順位房貸為例:

申辦二胎房貸的所需時間比較

.銀行:10~14個工作天
.當鋪:2~3個工作天
.資產管理公司:3~5個工作天
.代書:1~3天
.融資公司(裕融新鑫):3~5個工作天

申辦二胎房貸同樣要經過房屋鑑價、條件審核、對保及設定抵押權等程序,需要花費一定長度的工作時間,如果遇到標榜24小時內撥款的二胎房貸業者,應提高警覺。

7. 民間貸款的風險?找民間借貸要注意哪些事?

(1) 如何判斷民間貸款的計息方式合理嗎?

不同的民間貸款管道,貸款利率也不太一樣,以二胎房貸/二順位房貸的貸款利率為例:

二胎房貸的年利率比較

.銀行:2.5%~16%
.當鋪:12%~36%
.資產管理公司:12%~36%
.代書:10%~24%
.融資公司(裕融新鑫):7 %~10%

《民法》第205條:「約定利率,超過週年百分之十六者,超過部分之約定,無效。」

特別提醒您,一般我們常講的貸款利率是「年」利率,但有些民間借貸會用「月」利率來混淆借款人,乍看之下利息好像很少,但如果把這個數字再乘上12個月:

3分利:
3% (月利率)  ×  12個月  =  36% (年利率)

借1萬利息只要200:
    200 (月息)  ÷  10,000 (借款)  ×  100%  ×  12個月 =  24% (年息)

計算出來的年利率比法定利率還要高,有些業者甚至會把超收的利率藏在手續費、服務費、帳管費等費用裡面,所以一定要特別注意。

(2) 如何判斷民間貸款的收費項目合理嗎?

如果還沒正式申請,就以各種奇怪的名目跟您收取費用,例如:開辦費、手續費、服務費、帳管費、申請費、諮詢費等,那就要提高警覺了。

一般我們找銀行諮詢貸款,銀行也不會先跟您收費、更不會要求先簽約,而好事貸的詢問跟估價也是免費的,但有些業者會為了綁住客戶,要求先簽委託書才能進行諮詢和估價。

(3) 如何判斷民間貸款的合約內容合理嗎?

簽合約之前,記得確認裡面的貸款條件、還款方式和違約條款是否跟對方和你講的一樣,有疑問的一定要先問清楚,確定沒問題才簽。

.利息怎麼算?(合約寫的借款利率是月利率還是年利率?)
.還款期限有多久?怎麼還?(有的可能以1~7天為1期計息、有的可能把利息併入本金複利計算)
.額外收取的費用有哪些?(佣金、保證金、代辦費、保管費…以各種名目收取費用)
.提前清償的違約金多少?

有些民間借貸甚至會在合約上註明:「簽約後若反悔或貸款未過,則應支付核准金額20%之違約金。」

8. 如何挑選安全的民間貸款?

(1) 辨別合法民間貸款的方法?

.公司及網站資訊完整
.實體經營
.申請流程公開透明
.計息方式、收費方式合理

在台灣,只要是依法設立的公司,經濟部的商工登記公示查詢系統,及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料,有些民間貸款的網站資訊非常不完整,連個公司地址都沒有,業務資訊就更不用說了。

如果你對要借錢給你的對象都完全不了解,不知道他們是誰、資金怎麼來的,萬一真的出了什麼問題,恐怕你想尋求法律途徑也找不到對象。

(2) 辨別不合法民間貸款的方法?

.利率超過法定利率
.收費項目巧立名目
.合約內容不合理
.押身分證或其他文件正本

有些業者會要求借款人提供身分證、存摺正本,千萬別輕易交出去,新聞上有許多只是想借錢,卻莫名其妙變成詐騙集團人頭戶的受害人,都是因為貸款還沒辦成就把存摺交給對方。

延伸閱讀:小額借貸快速又方便?這些陷阱你不可不知!

(3) 貸款網站的地址都是真的嗎?

許多民間貸款公司提供的地址,透過Google實際查詢,完全沒有這個門牌,或根本是空地,那究竟如何確認真偽?可以透過Google街景、實地探訪來確認,貸款公司也應提供「商家資訊」讓客戶尋找。

9. 更多的民間貸款常見問題

(1) 辦過民間貸款後,還可以再跟銀行貸款嗎?

如果是跟新鑫申請二胎房貸,這筆借貸紀錄不會上聯徵,您可以用這筆錢來把銀行的欠款還清,信用評分就會慢慢回升,等到您的信用評分達到銀行要求(600分以上)後,當然可以再跟銀行辦貸款。

未來如果二胎房貸清償完畢,也可以將房貸轉回銀行,而且自己就可以辦理,不需透過代辦代書。

(2) 我委託代書或代辦公司辦貸款,是找銀行還是民間呢?

不一定。代書、代辦的服務只是幫你把貸款辦好,並沒有限定只能找銀行辦貸款,因此有很高的機率是找民間貸款。

(3) 新鑫附擔保(二胎房貸)跟民間二胎有什麼不一樣?

裕融新鑫二胎房貸不同於一般民間二胎,我們的作法跟銀行一模一樣,但審核速度快,且準備資料比銀行少很多,也不用本人親臨辦理,和銀行一樣作本息攤還,不像一般民間二胎只繳息不還本,好事貸辦理,更不需先簽委託書或繳交代辦服務費。

延伸閱讀:大家最想了解的新鑫二胎50個疑問

(4) 我「已詢問過民間二胎」能申請新鑫附擔保(二胎房貸)嗎?

想辦二胎房貸,多方詢問是人之常情,向民間詢問後,如果沒有簽下合約,當然可以再找好事貸申請,完全沒問題。

(5) 我「目前有跟民間借錢」能申請新鑫附擔保(二胎房貸)嗎?

如果曾向民間借信用貸款,沒有使用房子抵押貸款,可以再向裕融新鑫申請二胎房貸,如果已經跟民間借過二胎房貸,需加LINE由專業經理評估可否承作。

(6) 有債務協商紀錄還可以申請新鑫附擔保(二胎房貸)嗎?

如果您已經辦理債務協商,債務全部清償完之前,都無法使用信用卡、也無法向銀行申請任何貸款,至少要再等一年,才有機會申請,即使只做過前置協商,也會在信用報告上留下紀錄。

如果是向裕融新鑫申請二胎房貸,只要債務協商正常還款滿3年即可申貸,而還款未滿3年者,提供信用正常的人當借款人,即可申貸裕融新鑫二胎房貸。

延伸閱讀:債務協商、前置協商、個別協商是什麼

(7) 有代書或民間的私人設定紀錄還可以申請新鑫附擔保(二胎房貸)嗎?

私人設定紀錄塗銷滿半年,就可以申辦裕融新鑫二胎房貸,目前仍有私人設定,可加LINE由專業經理評估可否承作。

(8) 民間貸款還不出來會怎麼樣?

不管是跟銀行、還是民間借貸申請二胎房貸,如果借款人無法按照約定還款,債權人(借你錢的人)就會向法會聲請拍賣抵押品(你的房子),再按照抵押權順位清償債務。

上述為合法且正當的處理程序,新聞上常見的暴力討債則屬於不正當的處理方式。

延伸閱讀:你以為借3萬死不了?高利貸吸血手法大曝光

 

台中二胎房貸可以整合負債,新鑫好事貸快又好

台中二胎房貸可以整合負債,新鑫好事貸快又好

名下多筆小額負債,利率都不低,月付金壓力很大,因為工作忙碌沒辦法一直跑銀行,也沒空去申請資料,新鑫好事貸台中二胎房貸不用你跑來跑去,只需透過電話及網路,也能快速完成貸款申請。

工作忙時間很寶貴,真的沒辦法一直跑銀行

作為一個護理師,這段時間除了忙就是怕,都已經跟老公分房睡,也不敢接送小孩,每天只有醫院跟家裡兩邊跑,所有東西都上網買寄來家裡,也不知道自己到底刷了多少錢,好不容易最近喘口氣,看了戶頭卻發現,怎麼扣的錢比以前多那麼多?才去找了信用卡帳單出來看,發現原來有幾次扣款不足額,被判定只繳最低應繳,信用卡循環一累積起來不得了了。

老公已經負擔了家裡大部分的費用,我也不敢和他講這件事,透過銀行的網站留資料,等專員連繫我看能不能辦利率比較低的貸款,把信用卡先清掉,但聯絡我的專員還是要我帶著資料去銀行詢問,再看能不能送件,我根本沒有時間可以去,更何況每次去銀行辦個小事都要等好久,更別說貸款。

新鑫好事貸只要線上送件,方便又快速

網路上找整合債務,看到新鑫好事貸的網站,用房子借利率比較低的二胎來還信用卡,好像也是個辦法,但二胎會不會很恐怖?和我接洽的余經理讓我感到安心,很溫柔又不失專業,因為知道很多人真的沒時間一再跑銀行,新鑫好事貸只需要透過LINE傳文件,有影本就可以辦理。

我又擔心不會像銀行要辦那麼久?余經理要我不用擔心,新鑫好事貸是裕融企業的經銷商,裕融做融資業務已經做了幾十年,辦理快又安全,心想辦房貸這麼大的事,還是要讓老公知道,老公一開始很反對,但跟余經理聊過後也接受了,我們順利申請到150萬,我的信用卡、信貸,還有老公的車貸都一起還掉了,月付金壓力變輕,終於感覺輕鬆多了。

台北二胎房貸,新鑫好事貸辦最好!

台北二胎房貸,新鑫好事貸辦最好

危機入市,經濟蕭條更要勇敢投資,但房子半年前才買,銀行貸款是不可能再過了,有什麼管道可以安心取得高額資金?新鑫好事貸台北二胎房貸,上市融資公司撥款,最高300萬資金安心入袋。

投資計畫啟動,資金卻不給力

我在外商公司工作十幾年了,每年都加薪,在上班族來說也算是高收入族群了,跟老公早就計畫想在蛋黃區買房子,存了好幾年的頭期款,終於在半年前完成心願,貸款近三千萬置產,原本的股票、基金投資也沒停下腳步,沒賠到都有賺,讓我想繼續加碼。

詢問銀行貸款的時候卻被勸退了,行員知道我半年前才買房,建議我先不要申請,因為請了也不會過,乾脆別浪費這個時間,後來上網查才發現,如果最近一年內有增貸,不管是房貸還是辦信貸,銀行都不會再核准貸款,但我也不想借那種利息很高的貸款,連跟誰借都不知道不能放心。

新鑫二胎房貸300萬,貸款快又安心

在網路找貸款的時候,看到新鑫公司有二胎房貸,特別查了一下發現,新鑫公司是裕融的子公司,總部距離我還滿近的,查了一下連絡電話,結果找到的是新鑫好事貸,他們是新鑫的經銷商,也就是說,想辦新鑫二胎還一定要透過他們,不過對話下來,我認為他們很專業,甚至比之前幫我辦房貸的行員還厲害。

這次幫我辦貸款的林經理本身銀行資歷就有17年,難怪對貸款這麼了解,她也提到,以往買房一年內的案子,新鑫也是不做的,後來發現很多人可能貸款成數比較低,財資力也很不錯,最近幾個月才漸漸開放,我的房子估價後可以直接貸最高300萬,貸款條件也都和銀行差不多,聽說他們的客戶也不乏許多上市公司的高管、公務員、醫師之類的,讓我更加放心,款項也很快就撥進來,幸好遇到新鑫好事貸,資金有著落了。

民間貸款有哪些選擇?利率好嗎?3招幫你安心找到資金

民間貸款有哪些選擇?利率好嗎?3招幫你安心找到資金

民間貸款的管道非常多,小到個人、大到融資公司都能提供借貸服務,選擇這麼多,找誰借好?如何避免踩到地雷?就用這3招幫你快速找到安全、有保障的資金來源。

1. 什麼是民間貸款?

只要不是找銀行、信用合作社及農漁會信用部等金融機構借錢,就算是民間貸款,也有人稱為民間借款或民間借貸。

2. 民間貸款的優點?

(1) 取得資金容易

金融機構的審核非常嚴格,基本上財務狀況較差、信用有瑕疵甚至是收入領現金(沒有薪轉紀錄)的人,都不太容易順利取得資金。

而民間貸款的審核相對較寬鬆(有的甚至不用審核),對於有資金需求,卻礙於一些限制而無法取得資金的人來說,是最佳的選擇。

(2) 免上聯徵

聯徵中心的個人信用報告裡,收錄了所有你與金融機構的往來紀錄,不論正面、負面的資料都看得到,未來你向銀行申辦任何貸款,銀行都會根據這份資料來決定是否核貸、額度及利率又是多少。

如果是向民間貸款,借貸紀錄並不會登上聯徵,好處是你可以透過這筆資金來整合負債、改善你的信用評分,而且這筆借貸紀錄也不會拉高你的負債比(因為銀行看不到)。

負債比就是負債佔收入的比重,通常超過40%就很難再跟銀行貸款。

3. 民間貸款的缺點?

由於民間貸款承作的大多是被銀行婉拒的貸款案件,風險相對較高,因此利率也會比銀行高一些。

但不是每個民間貸款的利率都合理,民法對約定利率上限的規定是16%,有的卻動輒30%、120%甚至300%,因此還是要慎選你的借貸管道。

4. 民間貸款的管道有哪些?

(1) 當舖

當鋪從日治時期就存在,歷史非常悠久。借款人把貴重物品抵押給當鋪,以取得資金,並在約定的期限內支付本金和利息,以贖回典當品。

從珠寶、黃金、精品、手機、汽機車到房子,都可以拿來抵押借款,甚至有些業者還推出身分證借款、免抵押小額借款,基本上就是「來者不拒」的意思。

至於當鋪的貸款利率是多少?

他們通常會以「2.5分利」或者「每萬元月息只要200元」的廣告標語,乍看之下好像利率沒有很高,但其實一般銀行講的利率是「年」利率,而當鋪用的是「月」利率,因此廣告標語裡的數字應該要再乘上12個月。

依據《當舖業法》規定,借款利率不得超過30%,但有些業者會把超出的利率藏在手續費、服務費、帳管費等費用裡面。

(2) 代書

代書又稱地政士、土地代理人,顧名思義就是在不動產土地或是房屋的買賣時,扮演買賣雙方代理人。當買方有貸款需求時,代書也可能會兼做貸款代辦,資金來源可能是某個有錢的金主或公司,也可能就是代書自己。有些代書還可能會跟借款人收取高額的手續費。

(3) 資產管理公司

資產管理公司的主要業務是收購、整合和處理金融機構的不良債權,一般由銀行轉投資成立。

但有些提供貸款服務的資產管理公司,會刻意把公司名字取得跟銀行很像,意圖誤導借款人以為是關係企業,實際上卻是一點關係都沒有。

資產管理公司也常以「月」息來混淆視聽。

(4) 代辦、行銷公司

通常代辦或行銷公司會以「顧問」的身分,號稱有銀行內線可以「協助」借款人申辦利率較低的貸款,甚至能幫忙提升貸款的過件率等,用這些話術來向借款人收取高額的代辦費用。

但實際上,你在銀行官網都會看到這段文字:「本行未與任何代辦或行銷公司合作貸款申辦業務,敬請您留意,以免損害自身權益。」

因為金管會早就明令約束各大銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案件,也禁止銀行行員私下受理。

(5) 融資公司

融資公司為合法設立的公司(法人身分),主要是針對無法從銀行取得資金的企業及個人,提供消費性及商業性融資,如房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等服務。

其中股票上市的融資公司(如中租、裕融、和潤),依照規定須公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,正因為資訊都公開透明,也是民間借貸管道中最安全、可靠的。

不過礙於法規,融資公司必須透過經銷商放款。

※延伸閱讀:二胎房貸利率、額度及申請條件完整攻略

5. 如何挑選安全的民間貸款?

(1) 公司資訊是否完整

有些民間貸款的網站資訊非常不完整,連個公司地址都沒有,團隊的資歷就更不用說了。如果你對要借錢給你的對象都完全不了解,不知道他們是誰、資金怎麼來的,萬一真的出了什麼問題,你想尋求協助恐怕也找不到人。

因此,建議找公司資訊愈完整的愈好,記得打看看電話和反查一下地址,確認不是假的。

(2) 合約內容是否合理

簽合約之前,記得確認裡面的貸款條件、還款方式和違約條款是否跟對方和你講的一樣,有疑問的一定要先問清楚,確定沒問題才簽。

  • 利息怎麼算?
    (合約寫的借款利率是月利率還是年利率?)
  • 還款期限有多久?怎麼還?
    (有的可能以1~7天為1期計息、有的可能把利息併入本金複利計算)
  • 額外收取的費用有哪些?
    (佣金、保證金、代辦費、保管費…以各種名目收取費用)
  • 提前清償的違約金多少?

(3) 文件正本不隨意提供

除非確定可以成功申貸了,否則不要輕易交出你的證件、存摺、權證正本,一般來說,如果只是在評估階段,只需要提供影本就可以,如果遇到對方要求你提供正本(甚至是叫你寄存摺、身分證給他),就要警惕。

6. 有推薦的民間貸款嗎?

如果有資金需求,但又無法順利通過銀行審核,建議你可以找三大融資公司裕融、中租、和潤辦貸款,他們都是股票上市公司,比其他民間借貸管道安全可靠。你可以申辦的貸款有:機車貸款、汽車貸款及二胎房貸。

但是礙於法規,融資公司不能直接對客戶放款,需透過經銷商才可以。雖然融資公司審核比銀行寬鬆,但一直重複送件也會影響你的過件率,因此第一次就選對經銷商也很重要。

新鑫好事貸是裕融新鑫公司的直屬經銷商,團隊成員都有10年以上的銀行資歷,能提供你最專業的服務。

※延伸閱讀:關於新鑫二胎,你想知道的10個問題

我該辦二胎房貸嗎?大家最想了解的裕融二胎(新鑫二胎)50個疑問

二胎房貸就是可以在保留原本房貸的情況下,善盡房屋的價值,再幫你貸出一筆資金使用,目前台灣僅有不到10家銀行承作二胎房貸業務,且多數審核嚴格不易過件,裕融企業(股票代號:9941)旗下的新鑫股份有限公司,領先市場推出二胎房貸產品,讓客戶在銀行之外,多了一個安心、平價的好選擇

 

關於新鑫

新鑫是什麼樣的公司?

很多人不知道「新鑫股份有限公司」是什麼樣的公司,但如果說到「裕隆集團」,大家就應該不陌生,裕隆集團是台灣數一數二的股票上市大公司,營業項目非常多,旗下也有為數不少的子公司,如做汽車貸款的「裕融企業股份有限公司」就是其中之一,裕融於2003年收購了新鑫的股權,讓新鑫也成為裕隆集團的一員。
裕隆裕融新鑫好事貸企業關係圖

新鑫公司的業務內容是什麼?

新鑫是台灣第一家專營重車分期付款業務的公司,近年來拓展業務於營建機具、加工機、醫療、各式產業設備及營運週轉等分期、租賃業務,提供客戶專業的金融服務。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的正式名稱是什麼?

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的正式名稱是「分期付款之不動產附擔保業務」,客戶向新鑫辦理分期付款業務,用房子作為附加抵押品,以保障新鑫的債權,辦理方式與一般房貸無異,為方便客戶認知,推廣時皆以新鑫二胎、裕融二胎、裕隆二胎來稱呼。

辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)為什麼一定要透過經銷商?

由於法規的限制,客戶不能直接找新鑫公司辦理業務,必須透過經銷商辦理,目前正式簽約的經銷商,都是與裕融企業(母公司),在中國大陸共同經營『裕國融資租賃公司』的夥伴,共同推廣大陸汽車分期融資業務,並非隨便架個網站、自己稱呼自己是經銷商就算數。

我可以找代辦或代書辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

正式經銷商就是業界所謂的「大包」,許多代辦公司或代書會找經銷商配合送件,而部分經銷商為了把生意做大也會樂意收件,這些代辦代書就稱之為「小包」,小包沒有辦法直接跟總公司談案件,只能透過經銷商協調,但由於小包提供了客戶一個申貸管道,等於提供了服務,若簽下委託書,代辦就會向你收取代辦服務費,直接找經銷商不用多花錢,繞遠路找代辦不僅多花錢,無法喬件的結果條件也可能不符預期

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)跟銀行二胎房貸有什麼不一樣?

銀行是專門辦理金融業務的中介機構,在我國受銀行法限制、金管會管轄,新鑫則是融資公司,是民間經主管機關許可,經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務的公司,兩者都是經過政府許可的,只是主管單位不同、遵循法源不同,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)辦理的方式、提供的文件都和銀行差不多,有標準的作業流程,但審核較為寬鬆,辦理效率也比較快

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)跟一般民間二胎有什麼不一樣?

兩人之間的借貸行為,只要是你情我願,有借據為證,在法律上就視為有效,就算條件談不攏,只要簽了約就算數,這也是為什麼一些高利貸、地下錢莊可以如此有恃無恐的原因,民間貸款並無明確規範,法律限定貸款利率不得超過20%,很多民間貸款就會設法鑽漏洞,新鑫公司完全遵照法規,辦理二胎房貸業務時,會將各項流程、可能產生的費用及客戶的所有疑問完整說明,讓客戶像跟銀行借貸般安心

借裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)安全嗎?

前面提過新鑫公司是裕融企業的子公司,有裕隆集團做靠山,當然安心可靠,且裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)是由新鑫公司直接撥款,並非和銀行合作,角色與一般代為送件的代辦代書不同,房屋的抵押權設定權利人也是設定給新鑫公司,由於不屬金融體系,所以申請二胎房貸的貸款紀錄不會報送聯徵中心,對客戶來說,不但借款安心,還是個養信用的好方法,把銀行欠款還掉後,信用評分就會開始逐步回升,未來就有機會再向銀行貸款。

要怎麼辨別裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的經銷商真假?

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的簽約經銷商,全台灣只有五間,分布在全台不同縣市,但市面上仿冒品實在太多,有些自稱幫你送新鑫審核,其實是送給民間金主,唯一能夠確認,也是最快的方式就是直接去電總公司,詢問總公司人員,此公司是否為真的經銷商?

一樣是經銷商,找誰貸款有差嗎?

既然最後都是送到總公司審核,那透過誰進件有差嗎?當然有~而且差別非常大!!好事貸告訴你其中的差別!因為裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的審核標準比銀行寬鬆,而且可以視情況爭取更好的條件,喬件的功力就顯得特別重要,如何讓客戶滿意,審核人員也能接受?靠的就是經銷商的專業判斷,由於裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的貸款條件會以第一次申請的為準,除非客戶後續條件變好,或是能補上財資力俱佳的保人,否則核貸條件不會改變

所以第一次就找到對的經銷商很重要!如果遇到不專業的,原本會過的案件都可能變不過,或是額度低、利率高,在沒有看到審核結果之前,滿口保證最優條件的都不能算數。

我該如何選擇裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的經銷商?

經銷商和銀行不一樣,只要沒有進件審核,同時詢問也沒關係,在詢問的時候就可以從業務的回答中來判斷,這個人是否專業?你的問題他是否都能立即回答?好事貸的業務團隊都有銀行10年以上的經驗,不僅幫客戶解決資金問題,更能給予客戶整體的財務規劃。

目前市面上除了新鑫,有別的融資公司在辦理二胎房貸嗎?

沒有,目前市場上只有新鑫(裕融)獨家承作二胎房貸的業務,其餘大型融資公司都沒有相關業務。

 

關於房子 

剛買的房子可以辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

由於裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)核貸的關鍵在於房屋的價值空間,如果剛買的房子只跟銀行貸了6-7成,就還有空間可以辦理二胎房貸,我們通常會請這些客戶先去詢問銀行,如果真的因信用問題或其他因素無法辦成,就可以辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)來解決資金問題。

預售屋可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

想要打造理想中的住家,部份民眾會選擇還未建成的預售屋,一來落成後有全新的房子可住,二來室內的布置裝潢都可以自己決定,但從下訂的那一刻起就要開始付房貸,忽略資金配置的民眾可能轉求二胎房貸的協助,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)只承作「可供居住的房子」,預售屋不算是完整的房屋,是無法辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的

持分的房子可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

夫妻各持有一半房屋所有權、父母和小孩共同持有、繼承下來的房子和別的兄弟姊妹或親戚共有、男女朋友共有…等等持分情況下,可以只拿自己那一份出來借二胎房貸嗎?裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)只能辦理「完整房屋及土地所有權」的房子,所有持分人都必須同意且擔任共同擔保人,無法單獨辦理持分的部份

沒有地上權或房屋所有權的房子可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

如上題所說,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)只能辦理「完整房屋及土地所有權」的房子,只有地上權或只有房屋所有權的房子,是不能申請裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的

鐵皮屋、磚造、農舍可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

自己搭建的鐵皮屋、鄉下老舊的磚造房屋、為了下田方便蓋的農舍可以申請裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?這些房子由於建材、地目等各種原因,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)都無法承作,農舍部份可以找當地農會詢問看看,亦可詢問好事貸是否有推薦的銀行可承作。

合宜住宅可以申請裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

合宜住宅由政府提供土地,民間廠商負責興建,須符合資格才能抽籤購買,中籤者雖然可用低價取得居住資格,但合約中同時會載明10年內不得轉售,可以向銀行貸款,但裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)不承作合宜住宅的案件,但如果已經解除限制登記就可以
新鑫二胎房貸不能承作的房屋
新鑫二胎房貸不能承作的房屋

山坡地或原保地可以辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

為了水土保持,保留原住民文化及確保原住民朋友的活動空間,政府畫分部份區域為原住民保留地,位於山坡地或原保地的房子都是無法辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的

綠島、旗津、琉球、金門、澎湖、馬公等地可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

和銀行一樣,考量房屋接手性的關係,只要是沒有與台灣本島相連的地區,如綠島、琉球、澎湖、金門、馬公等地的房子,目前都無法辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),有過港隧道連接的旗津就可以辦理

沒有保存登記的房子可以辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

由於政府法規並沒有強制所有房子都要辦理保存登記,在某些地區,民眾自地自建的房子就沒有保存登記,無保存的房子是不能辦理貸款的,不管是銀行房貸還是新鑫房貸都不行。

宮廟或神壇可以申請裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

宮廟的規模有大有小,大到如指南宮、天后宮、鎮瀾宮等供大批信徒參拜、繞境的,小到區域的土地公廟,或自己在家中擺神壇供人問事的,都會被歸類成宮廟或神壇,這部分需要請客戶提供房屋地址及房屋照片,由新鑫總公司的審核人員判斷房屋用途,還是「有機會」可以承作的。

已經被限制登記、假扣押、查封的房子可以辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

因為房屋貸款繳不出來,房子被銀行或民間貸款業者申請預告登記、限制登記、假扣押或查封,其實說的都是同一件事,房子即將不是你的,這種房子新鑫公司也不會承作,若真的想保住房子,需自行設法籌錢繳清欠款,或可向我們洽詢,我們也可協助辦理撤銷查封或預告登記。

有私人設定的房子,可以辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

所謂的私人設定,指的就是非向「金融機構」申請的房屋貸款,包含融資公司、個人金主、親朋好友都算是,較常見有私人設定的原因,除了借貸之外,通常是長輩為了怕孩子把辛苦買下的房子隨意拿去貸款,多作一層設定,房子有任何異動前都要通知所有權人,有私設的房子,還是可以詢問好事貸,我們會和您一起評估是否能有解套的辦法

我自己沒有房子,但爸媽有房,可以申請裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

如果自己的名下沒有房子,也可提供親戚朋友的房子做為抵押品,但房屋所有權人一樣必須擔任保證人,無法瞞著所有權人偷偷辦理

 

關於人 

辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)需要保證人嗎?

如果客戶本身擁有房屋完整的所有權,基本上都是不需要保人的,除非房屋所有權人年紀過大(超過80歲),或本身債信不良,辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)時就會視情況要求客戶增加保證人,過件機率才會提高。

辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)家人會知道嗎?

向銀行辦理貸款,不管是什麼種類的貸款,銀行都會照會家人,確認是貸款人本人提出申請,家人也知道這件事,如果申請房屋貸款的話,銀行還會派人到家裡拍照確認屋況,不想讓家人知道也不行,向新鑫公司申請二胎房貸,如果你不願意讓家人知道,只要在申請時告知承辦的業務人員,新鑫就不會照會家人,也不會派人到家裡拍照,如有需要也僅須由客戶自己用手機拍攝即可。

房屋的所有權人是公司可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

自營商購置房屋作為公司資產,情況並不少見,但由於公司資產牽連的項目比較廣,目前是不能辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的,建議客戶可直接詢問銀行。

有債務協商、前置協商或信用不良紀錄,可以辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

曾經向銀行申請前置協商,或向銀行辦理了債務協商,名下有呆帳等信用不良紀錄,想跟銀行申請任何貸款都不會過,就算有房屋作抵押也一樣,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)只要債務協商正常繳滿三年就可以辦理,未滿三年者,找一個信用正常的人當借款人,還是可以辦理,其他信用不良的情況,也是可以和我們的業務經理聯絡,幫您找尋適合的方案來承作
新鑫二胎房貸較寬鬆的條件
新鑫二胎房貸較寬鬆的條件

銀行的綜合評分不足或負債比過高,還可以申請裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

向銀行申請貸款如果遭到婉拒,常聽到行員告訴你是因為「綜合評分不足」,綜合評分包含的項目很多,除了房子的條件外,個人信用評分、財力也都會列入,銀行內部都會有自己的系統來評分審核,如果平均分數不到,就是綜合評分不足,像負債比高的人,容易因為負債沒有減少扣分,在銀行貸不到,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)就可以,由於裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的認定方式和銀行不一樣,審核標準比較寬鬆,銀行過不了的案件,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)還有機會

我名下有卡循、信貸、車貸,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)可以協助代償和整合負債嗎?

當然可以,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的利率低於信用卡循環利率,實務上有很多客戶借裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)來整合卡循、信貸等等欠款,降低月付金的負擔,新鑫在撥款時也會優先幫您清償這些債務,餘額再撥款至您指定的帳戶,讓您申請貸款和整合債務一次搞定。

除了原有的房貸,我還有借銀行的二胎房貸,這樣還能辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)嗎?

如果一胎、二胎房貸是同一家銀行,可以直接辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)。如果是不同銀行,那麼可透過裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),償還第二順位銀行的房貸,裕融二胎仍是維持二胎房貸,不會變成三胎房貸。

 

關於程序及收費 

想辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),詢問或估價需要費用嗎?

網路發達的現在,辦貸款問過銀行被拒絕,大部分的客戶都會上網搜尋,看是要問別的銀行,還是找民間貸款,找銀行問都不用錢,也不用簽約,新鑫公司的二胎房貸產品,詢問跟估價也是免費的,但有些不良的經銷商,為了綁住客戶會要求先簽委託書才能估價,這是錯的,詢問和估價完全免費,您可以詢問好事貸,了解二胎房貸申請流程。

辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)需要什麼費用?

辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),新鑫公司會從撥款金額內扣1.5%的帳管費,另還須繳15,000元的對保費(包含代書、地政規費、書狀費、謄本費、鑑價報告等費用),除此之外沒有其他的費用了,和銀行比起來,你可能覺得費用略高,但相對民間貸款動輒10%服務費外加30,000-50,000的手續費,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的費用仍稱得上實惠與親民。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的貸款利率大概是多少?

萬一客戶繳不出房貸,最後房子被法拍後,最終拍定價格(款項)由第一順位債權人優先受償,剩下的才輪到第二順位債權人,所以二胎房貸要承擔比較大的風險,利率一定比一順位房貸高,銀行二胎房貸利率在5%~18%間,新鑫二胎利率是7%~10%,再跟信貸相比的話,信用良好的人才有4%以下的低利率,一般平均利率都在7%以上,我們還看過銀行信貸19.99%的高利率,建議您能向銀行貸款先找銀行,如果銀行貸不過,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)會是您最好的選擇。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的貸款額度是多少?

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的貸款額度在30萬-300萬之間,實際可貸的金額依個人狀況不同,須由總公司審核。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的還款年限有多長?

新鑫的還款年限是2-10年,客戶可自行斟酌自己的狀況,選擇2-7年的還款年限,符合條件的最長可延到10年。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)有寬限期嗎?

只要符合以下五個條件其中一項,就可以申請兩年的寬限期
一、律師、會計師、建築師、醫師
二、公教人員
三、上班族年收入80萬以上
四、自營商公司成立5年以上,資本額大於500萬
五、貸款金額大於200萬

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)要綁約嗎?

跟銀行二胎房貸一樣,裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)也需要綁約,綁約期是20個月,期滿就可以申請提前結清。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)最快幾天可以拿到錢?

當您確認了各項條件符合需求,提供資料進件審核只要一天,當天就可以約在地政事務所設定對保,地政作業時間需兩天,從您詢問到撥款,最快僅需4天

辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),我人一定要到現場嗎?

跟銀行辦貸款,就算一開始是用電話諮詢,送資料的時候也必須親自到銀行,填寫各項申請表單,如果需要補件還要再跑一趟,前後要浪費很多時間,辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)不需要客戶東奔西跑,所有資料只要透過LINE、EMAIL等方式傳送即可,只有最後對保的時候需客戶親自到地政事務所辦理

辦理裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的簡易流程?

1.客戶可來電0800-213886、加LINE線上填單等各種方式詢問
2.提供詳細地址,包含區、巷弄、門牌、樓層,為您免費估價(不需提供權狀)
3.初估房屋有空間,請客戶提供雙證件、房貸繳息、存摺、聯徵報告等資料備審(視專案內容而定,實際所需文件以審核為準)
4.審核結果出來,由經辦業務與客戶確認,核貸條件是否接受,同意條件的話約時間簽約對保
5.對保專員和客戶在地政事務所簽約對保,並完成抵押權設定
6.大約兩天後地政設定完成,款項撥入客戶指定銀行帳戶
好事貸房貸流程裕融二胎好事貸簡易流程圖

如果我最後不辦了,我的資料你們會怎麼處理?

如果客戶覺得條件不滿意,或已不需要資金,已提供的資料我們都會銷毀,以保障您的隱私,請放心。

如果送審核准了,但我後來沒有辦。隔了一段時間又想再辦理,可以再次申請嗎?之前通過卻不辦會影響我的申請嗎?資料是否需重新提供?

須重新提供資料,因為您決定不辦理的時候,資料就會銷毀;如果過一段時間想辦理,就視同新案件,仍需重新提供相關文件。之前的記錄不會影響您核貸的機率,如果您的財務狀況變得更好了,好事貸甚至會為您爭取更好的貸款條件,歡迎洽詢好事貸。

 

關於辦理後

我的裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)要提前清償,要如何辦理?

如果已經繳滿20個月,想提前清償貸款,歡迎直接電洽總公司02-27025055 轉分機#1947,有專人為您查詢辦理。

裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)的繳款方式?

為了節省客戶的時間,在對保時會請客戶填寫「ACH委託扣款申請書」,之後每個月要繳的款項,會直接從客戶的銀行帳戶中扣款,就不需要每個月轉帳或匯款囉

已經辦過裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),可以再增貸嗎?

曾經向新鑫辦過二胎房貸的客戶,若還有資金需求,需評估房屋價值與可貸空間,若還有增貸空間,直接提出申請增貸即可,若已無增貸空間,只要正常繳款17期,就可以申請老客戶回娘家專案,新鑫總公司會直接核貸當初貸款金額的120%,扣掉目前貸款現欠餘額,就是可以增加出來的一筆資金,無須評估房屋可貸空間,滿足客戶的資金需求。

辦了裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款),房貸以後可以轉進去銀行嗎?

向新鑫申請二胎房貸的資料,不會上聯徵,當你把銀行欠款還掉後,信用評分會逐步回升,待綁約期滿,信用評分也達到銀行的要求(600分以上),當然可以轉向銀行貸款,自己就可以辦理,不需透過代辦代書

要如何查詢裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)應繳金額?

當初申請時,業務會清楚告知未來每個月的應繳金額,如果想再次確認,可以電洽總公司02-27025055 轉分機#1947,有專人為您查詢告知。

看了這麼多,我還是不知道怎麼開始辦裕融二胎房貸(新鑫附擔保貸款)?

您可以直接洽詢好事貸,業務專員會為您作詳細的說明。

 

文章出處:我該辦二胎房貸嗎?大家最想了解的裕融二胎(新鑫二胎)50個疑問

 

2021銀行二胎房貸利率、額度及申請條件完整攻略

2021銀行二胎房貸利率、額度及申請條件完整攻略

銀行除了一般房屋貸款,也有提供二胎房貸/次順位房貸方案,本文整理了各銀行的二胎房貸方案內容,幫助您快速了解二胎房貸的額度、利率以及申請條件,想辦二胎房貸看這篇就對了!

1. 什麼是二胎房貸

二胎房貸又稱為二順位房貸、次順位房貸,就是將你名下已經申請過房屋貸款的房子,拿去另一間銀行或是民間借貸機構,設定第二順位抵押權,取得增貸資金。

2. 哪些銀行有提供二胎房貸?

目前有提供二胎房貸的銀行並不多,以下提供您各銀行的貸款額度、利率及申請條件:

銀行

貸款額度 貸款利率 貸款期限 申請條件

國泰世華

20~150萬 2.5%~15% 最長10年 20~64歲、信用正常

玉山銀行

50萬起 2.5%~9.88% 最長15年 年滿20歲、信用正常

台新銀行

最高300萬 3.25%~16% 未提供 20~60歲、房屋所有權人

兆豐銀行

最高300萬 2.50%起 最長10年

25~60歲、具還款能力之本行既有房貸戶

王道銀行 最高350萬 4.50%~16% 最長15年

25~60歲、他行房貸繳息滿1年且繳款紀錄正常

永豐銀行 未提供 4.77%起 未提供

20~65歲、信用正常

遠東商銀 25萬起 3%~10% 最長7年

20~65歲、房屋持有1年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶

凱基銀行

未提供 2.92%起 最長10年

20~60歲、信用良好、具穩定性償債能力、持有2年以上且房貸滿1年以上、擔保品近1年無非金融機構二順位設定或信託紀錄

日盛銀行 最高300萬 3.33%起 最長10年

20~65歲(加計貸款期間)

3. 銀行二胎房貸的貸款額度高嗎?

每間銀行的貸款額度都不一樣,上限大約在150萬~350萬之間,但其實這不代表你真的可以借到這麼多錢,因為二胎房貸的貸款額度是根據房屋的殘值來決定的。

而且,銀行的可貸額度計算方式是:房屋現值 扣除 一胎房貸的設定金額

※新鑫好事貸的可貸額度計算方式是:房屋現值 扣除 一胎房貸的剩餘本金

也就是說,不管你的原房貸本金還再多,銀行還是只看原貸的設定金額(一般房貸的設定金額是核貸金額的1.2倍),如果設定金額本來就很高,能貸個幾十萬就算不錯了。

4. 銀行二胎的申請流程?

  • 申請:備妥身分證正反面影本、工作證明(識別證或在職證明或其他可證明文件)、所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單或薪資證明或其他可證明文件)、房貸相關文件(近一年繳息證明、不動產土地及建物權狀影本)。
  • 估價:銀行進行房屋估價(屋齡、地段都會有影響)。
  • 審核:銀行會根據屋況及申請人條件,核定貸款額度、利率及貸款期限。
  • 對保:銀行核准後,若申請人無異議即可簽約對保。
  • 設定:至地政機關設定二順位抵押權。
  • 撥款:完成設定後,即撥款至申請人指定帳戶。

※從申請到撥款,銀行最快要7個工作天,新鑫好事貸最快3個工作天即可完成撥款。

5. 銀行的二胎房貸好辦嗎?

由於二胎房貸的風險較高,銀行大多不太願意承作,審核也就比較嚴格,以下為常見的銀行婉拒原因:

  • 信用卡額度使用率較高
  • 使用信用卡循環利息
  • 曾用信用卡預借現金
  • 信用卡費或其他貸款遲繳
  • 負債比過高(總負債占總資產50%↑)
  • 信用資料不足(從未辦過信用卡或貸款的信用小白)
  • 聯徵被查詢次數多(短時間內向多家銀行申請貸款)
  • 無薪轉證明或正式的工作收入證明(收入領現族、自營商被排除)
  • 屋齡較高或地點偏遠

6. 銀行二胎房貸可以找代辦嗎?

民國94年,金管會就已經明令各家銀行,不得受理代辦公司轉來的貸款案件,102年,更發文要求銀行管理階層,若發現行員與代辦掛勾時,應立即解職。

因此,如果遇到有代辦告訴你,他們有銀行內線可以幫你提高過件率、或者幫你爭取到更高的額度、更低的利率,千萬別相信!不僅得付出高額的代辦費用,一旦和對方簽約,事後想解約還可能吃上官司。

7. 申請二胎房貸的管道?

除了銀行有提供二胎房貸,融資公司、當鋪、代書代辦也都有提供二胎房貸,其中股票上市公司裕融新鑫所提供的二胎房貸,不僅利率跟銀行最相近,也是銀行以外最安全可靠的借貸管道。

 二胎房貸管道

裕融新鑫 銀行 當鋪 代書

額度

最高300萬 最高150~300萬 不一定 不一定

利率

7%~10% 2.5%~16% 12%~36% 7.2%~36%
貸款期限 最長10年
+2年寬限期
最長7~15年 不一定

不一定

貸款成數 鑑價110% 鑑價90% 不一定

不一定

過件率 非常高

非常高

新鑫好事貸是裕融新鑫的直屬經銷商,團隊成員都有非常豐富的銀行資歷,可以幫你做最專業的分析、有效解決資金問題。

 

想申請二胎房貸,銀行不通過還可以找誰?

二胎房貸是取得大筆資金的選項之一,台灣只有十幾家銀行辦理,審核嚴格,就算過件額度也不夠大,除了銀行之外,還有別的管道可以申請二胎房貸嗎?眾多民間貸款中,只有裕融企業的二胎房貸可以讓人放心申貸。

 

二胎房貸找銀行?難借額度也低

二胎房貸就是第二筆房貸,不用改變原本的貸款,就可以用房子多借一筆錢,不過銀行二胎可沒這麼好借,除了房子貸款空間要足夠之外,申請人的信用狀況要好,貸款都不能有遲繳,負債比例不能高於40%,即使所有條件都達標,額度也多在30-90萬間,對於有較大額度需求的人來說,不是很夠用。

找銀行無疑是最有保障的,但卻不見得便宜,辦理速度也很慢,如果資金需求不急迫的話,建議先找銀行詢問。

 

裕融二胎辦理快額度大,銀行之外的第二選擇

裕融企業從2017年開始辦理二胎房貸,因為本身有數十年的融資經驗,辦理流程和銀行一樣,但審核速度非常快,不像銀行需要過好幾關,光跑流程就等很久,裕融企業分工明確,所以審核很快,對於額度的認定也比較寬鬆。

裕融二胎不看信用評分、不看負債比例、也不用提出收入證明/工作證明,就算辦過債務協商也可以申辦,這是和銀行最大的不同,銀行不可能再放款給信用瑕疵的客戶,在裕融,只要債務協商正常繳款滿三年就可以申請,也不像銀行有行業歧視,八大行業也能順利申請並核貸。

 

民間二胎貸款?想都不要想比較好

除了銀行和裕融外,其他還有許多民間貸款,不管是代書、個人還是公司,選擇其實非常多,但這些個人金主放款沒有固定的標準,完全憑個人喜好,手續費、服務費等相關費用也是能收就收,利息通常都高於法定利率,找到這些人簡直就是賠了夫人又折兵。

也因為這些民間貸款是放款的最大宗,二胎房貸被汙名化,好像只要借了就等著賣房子,其實不然,你可能不知道,向銀行或裕融申貸的客戶,一部分是高收入族群,另一部分也是具穩定收入的族群,為了整合負債、投資、整修房子等等原因才申請二胎房貸,並非走投無路的人才去申請二胎房貸。

不管基於何種原因考慮申請二胎房貸,都要盡量避開民間貸款,在簽合約時,也要仔細看清楚是否有綁約期、違約金、貸款利率、年限等等條款,做好事前確認,避免事後爭議。

 

文章出處:想申請二胎房貸,銀行不通過還可以找誰?

 

二胎房貸找誰好?銀行、裕融、民間貸款比一比

二胎貸款需求,第一個都會直接想到銀行,但銀行貸款不再像以前那麼好通過,審核久,額度也低,有些人會把眼光轉向融資公司,目前市面上只有裕融獨家辦理二胎房貸,最差的選擇則是民間貸款,利率高還款時間短,還有高額手續費,一定要小心別上當。

 

最安心、也最難貸的公司─銀行

若加上外商銀行、純網銀等,台灣目前有近40家不同的銀行,其中有辦理二胎房貸的不過寥寥十幾家,雖然各自有喜好的客群,但大原則方向是一樣的:信用必須維持良好,負債累累的人銀行也會怕,借了錢萬一收不回來,豈不是虧大了?而目前所有銀行的信用紀錄,來源都是聯徵中心的信用報告。

信用報告中會記載的項目包含貸款(房貸、信貸等)、信用卡(張數、持有時間、金額、繳款情形等)、銀行查詢紀錄、信用不良紀錄(如呆帳、跳票、債務協商等),綜合以上所有紀錄,由系統判讀出分數,分數區間在200-800之間,低於600不管要辦二胎房貸,還是其他貸款,都會很困難。

再加上銀行對房子的貸款空間認定也較為嚴格,想辦二胎房貸,必須是現在房價扣掉一開始的設定金額,還有貸款空間才能辦理,設定金額因為必須把後面萬一進入拍賣的行政費用加進去,所以一律設定貸款金額的1.2倍,明明只貸800萬,設定金額會是960萬,壓縮到你的貸款空間。

對銀行來說,負債比例高、信用卡循環金額高、沒有收入證明、在職時間短、債務協商、呆帳等等,都是屬於高風險族群,二胎房貸會很難辦。

 

能放心,也容易過件的公司─裕融新鑫

眾所皆知,裕融企業是裕隆集團的子公司,而新鑫公司則是裕融企業100%持股的子公司,新鑫原本是做大型機具貸款,從2017年開始辦理二胎房貸業務,辦理方式都和銀行一樣,審核角度卻比銀行寬鬆,上述銀行不願承做的原因,新鑫公司都可以辦理,只要房子貸款空間足夠就好。

不同於銀行以設定金額看貸款空間,新鑫公司直接看你剩下的本金,就算設定金額是960萬,但本金已經還到剩下700萬,就會以700萬來認定,就有更高額度的貸款空間,四年多來辦理的案件早已超過十幾萬件,其中不乏高收入族群,並非走投無路的人才會辦理二胎房貸。

 

不省心,讓你費時費心又多花錢─民間貸款

除了銀行跟融資公司外,其他都是民間貸款,民間貸款就沒有一定的規矩,完全按照金主個人的喜好來放款,大部分的金主放款就是為了賺利息,能多收就多收,不合理的服務費、奇怪的利率計算方式、高額的手續費,林林總總收下來客戶都被剝了一層皮,日後若還不出來還可能遭遇暴力討債,找民間貸款可以說是賠了夫人又折兵。

 

銀行、裕融、民間二胎房貸比較表

銀行二胎房貸 裕融二胎房貸 民間二胎房貸
額度 30-200萬 30-300萬 無上限
利率 4-18% 7-10% 12-36%
年限 1-7年 2-10年(2年寬限) 看金主心情
相關費用 徵信費、開辦費、帳管費等,依各銀行不同 所有費用加總公定價$15000 手續費、服務費等,至少貸款金額的10%起跳

 

文章出處:二胎房貸找誰好?銀行、裕融、民間貸款比一比

 

中古屋貸款成數為何?須注意事項與優缺點比較

新房子房價持續走高,自備款不夠的人,會將眼光投向中古屋,不但房價比較便宜,地段好整修後也能安心入住,但申請貸款時還是比新房子少,中古屋貸款有什麼要特別注意的地方?怎樣可以多貸一點錢?一篇看完就知道。

 

屋齡多久的房子叫中古屋

較常見的有兩種說法,一種是屋齡在3~19年的房子,另一種是只要有人住過就算是中古屋,不管哪一種,房子都還不會太老,有些甚至不用重新整修就能入住,所以中古屋也不見得不好。

台灣地震很多,尤其921地震造成十幾萬間房屋受損,自那之後營建署重新修訂了建築耐震設計法規,2000年後蓋的房子,理論上都能承受6級地震,所以只要是2000年後蓋的房子,符合中古屋定義的都是中古屋。

 

還有一個名詞叫新古屋

中古屋的年限範圍比較寬,市場上因此出現一個新名詞:新古屋,屋齡在3-10年內,還沒人住過屋況很新,價格也比新成屋便宜,通常會出現新古屋有兩個原因:

  • 投資客買了房子從來沒住過,等價格好再脫手
  • 建商蓋太多賣不掉

長年研究房地產的人會發現,現在的房子公設比越來越高,有些市區大樓甚至已到35%,實際可運用的空間減少,這也是新古屋、中古屋為什麼受部分民眾青睞的原因之一。

 

中古屋貸款成數為何?價格真的比較低

根據房仲業者統計,若以同時期成交的房子來比較,中古屋的價格平均確實會比新成屋或預售屋還少,簡單的計算方式是屋齡每多一年減價2.5%,預算不夠的客戶會被價格吸引考慮中古屋,卻常會忽略中古屋後續所需花費,加一加不見得比新成屋划算。

原因就是中古屋可能需要準備一筆裝潢費,視房屋現況而定,所有費用加起來不見得比買新成屋少,而為了居住安全,這些都是購屋時的必要花費,需要一併列入計算才行,由於中古屋貸款成數可能比新成屋低,地段好的話會加分,一般可以貸到7成左右,所以最好能準備3成自備款比較保險。

 

中古屋貸款須注意事項?

此處討論的是如果名下已有房子的人,這樣的中古屋能借到多少錢呢?可以考慮銀行轉增貸及二胎房貸,但因為銀行對於房屋的估價比較謹慎,而且貸款還要考慮申請人的條件,收入穩定、信用良好的人貸款都沒問題,怕的就是信用較差,或是因為收入領現金拿不出薪轉證明,貸款就會很難通過。

加上銀行貸款認定的是「當初設定的金額」,想增貸的話,除非房子有增值,不然本金還再多都沒用,用轉貸的話,最高鑑價也在7成上下,本金還得夠多,才有機會拿到較多的錢,還要考慮轉貸的手續費等成本,申請二胎房貸的話,銀行會給的額度大概在30-80萬間,同樣必須看你當初的設定金額而定。

若有意願申請二胎房貸,也可以把裕融企業的二胎房貸一併列入考慮,因為裕融二胎房貸對貸款空間的認定方式是看你剩下的本金餘額,所以貸款空間比較大,最高可以貸到300萬,不論中古屋、新成屋、老屋,只要有貸款空間都能申請並核貸。

 

新成屋/中古屋/老屋比較表

新成屋 中古屋 老屋
定義 0-3年 3-19年 20年以上
可貸款成數 約8成 約7成 約6成
優勢 居住較無安全疑慮 公設比較低,價格在可負擔範圍內 入手價格較低
劣勢 1.公設比通常超過30%,實際可用空間少
2.價格高又硬
1.非第一手取得可能有隱藏缺陷 1.管線及建築老舊,可能須另花一筆錢整修

 

中古屋的優缺點比較

總結上述,幫你整理中古屋貸款的優缺點如下:

優點:
1.價格較低,買房負擔較輕
2.公設比低,實際可用空間較多
3.地點較好,因為蓋得早
4.周邊生活機能完整,因為已開發

缺點:
1.可能要另準備一筆裝潢金
2.貸款成數較低
3.可能有看不見的隱性缺失,須自己多加留意

 

文章出處:辦中古屋貸款要注意什麼?有什麼優缺點?

 

二胎房貸和轉增貸是什麼,哪個適合我?

轉增貸及二胎房貸是常見的房屋貸款,申辦方式、貸款條件與資金額度也不同,本文為你簡單比較增貸、轉增貸、二胎房貸的差異。想跟銀行辦二胎房貸,看房貸空間也看信用良好,且實際可貸金額在80萬以下,如需更高額度的話還可以考慮裕融企業的二胎房貸,審核比銀行寬鬆,額度最高300萬,符合條件的人還有兩年寬限期,滿足客戶的資金需求。

 

增貸:向原本的銀行提出申請

增貸是三種方式中最簡單的,找原本的房貸銀行提出申請,因為房貸繳息的資料銀行都有,不需自己額外提供,如果財力資料和當初辦房貸時差不多,也不用額外提供,若有換工作或是任何變更,就要重新準備財力證明等相關資料。

但很遺憾地告訴你,增貸並不是那麼容易,因為增貸的貸款空間認定,必須是目前市價減掉當初的設定金額,如果市價沒有一定幅度的提升的話,幾乎沒有空間可以增貸,或是當初的貸款成數本來就比較低,只有這兩種情形下,增貸才可能成功。

 

轉增貸向別家銀行提出申請

通常會想要轉貸,一定是其他銀行的條件比較好,例如利率較低,額度又大,有誘因才會吸引客戶轉貸,否則轉貸等於是幫房貸搬家,不但所有資料須重新準備,也須付出轉貸的成本,不會有人跟錢過不去,為了搬家而搬家。

想靠轉增貸取得較高的額度,首先房貸本金要還到一定程度,實際舉例給你看,假設小明在五年前買了一棟房子,當初市價是1000萬,貸款800萬,繳了五年後房貸本金剩下700萬,市值也上升到1100萬,此時小明辦理轉增貸,順利申請到八成880萬的貸款,880-700就有180萬,扣掉銀行的作業成本,怎麼樣也能實拿175萬以上。

看起來一切都很順利,但如果信用維持不好,額度會被刪,更可能直接慘遭拒絕,並不是提出申請就一定會過,仍需經過銀行的內部審核。

 

二胎房貸:不用動原本的房貸,直接找別家銀行申請

二胎房貸是第二筆房貸,不用改變原本的房屋貸款,直接找其他銀行申請即可,不過全台灣目前只有十幾家銀行有辦理二胎房貸業務,需要挑選比較,二胎房貸的額度認定和增貸一樣,是市值減掉設定金額,現在人辦房貸幾乎都是貸好貸滿直接貸八成,對銀行來說,不太有空間可以辦二胎房貸。

而且因為二胎房貸的承作風險較高,銀行利率也訂得比較高,還款期間短也沒有寬限期,才會讓民眾覺得,借二胎房貸很可怕,但二胎房貸這項產品產生的初衷,本就是為了短期周轉用,並非像一般房貸那樣金額大,可以分20-40年慢慢還。

想跟銀行辦二胎房貸,除了房子貸款空間夠之外,信用也要維持良好,而銀行二胎的實際額度多在30-80萬間,對於有較大資金需求的人來說不太夠,此時你還可以考慮裕融企業的二胎房貸,審核標準比銀行寬鬆,額度30-300萬,符合條件的人還有兩年寬限期,滿足客戶的資金需求。

 

轉增貸與二胎房貸比較表

增貸 轉增貸 銀行二胎 裕融二胎
額度 視房價而定 視房價而定 30-200萬 30-300萬
利率 1.35%起 1.35%起 4-18% 7-10%
年限 20-40年 20-40年 2-7年 2-10年(2年寬限)
其他 信用要好
房子貸款空間要夠
信用要好
房子貸款空間要夠
信用要好
房子貸款空間要夠
信用稍差也可以
貸款空間認定寬鬆

 

文章出處:轉增貸和二胎房貸,哪個適合我?