電動車搶購潮 警示戶貸款可以找誰呢?

民眾對於電動車接受度越來越高,買新車貸款最多可以貸到車價8成,新車貸款通常以分期付款的方式透過車商、銀行或融資公司代為辦理,有資金需求時,也可以拿名下的車子申請汽車融資貸款,若名下帳戶已被列為警示戶無法跟銀行貸款,找融資公司貸款須增加信用正常的保證人,就能申請貸款,汽車貸款好過嗎?辦車貸要準備文件不多,流程也很簡單,通常一天內就可以知道貸款結果,可以快速解決資金短缺問題。

法國電動車不到 18 分鐘賣光光!

如果夠有特色,就算不是超跑,也可以在短時間銷售一空。法國 Citroën 的My Ami Buggy電動車,續航才 70 公里,卻有著奇特的搶眼外型,讓它一開賣,50 輛的配額在 18 分鐘內就賣光光。

動力方面,採用 6kW 電動馬達,可提供約 8hp 的最大馬力,5.5kWh 的鋰電池能讓 My Ami Buggy 行駛約 70 公里。售價從 9,790 歐元(約 31 萬元台幣)起。

新車辦車貸也有風險?

各種不同的汽車貸款額度及利率,讓人眼花撩亂,分不清哪種適合自己,甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中,以買車貸款陷阱來說,常見的手法有:

    • 「零利率車貸」沒有比較划算

    買車的時候,有些業者會推出「零利率車貸」、「貸款免利息」等優惠活動來吸引消費者,但實際上卻將多出來的成本轉嫁在車價上。消費者付款時,可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。

    例如一輛60萬的車,本來有5萬的折讓空間,但選擇零利率貸款後,折讓空間就減少成1萬,剩下的4萬就先拿去繳利息。

    也就是說,利息沒有不見,只是換成另一種方式收你錢而已,而且還可能會壓縮到車子的折價空間,因此算下來不見得真的有比較便宜。

    • 「低頭款」、「低月付」壓力更大

    所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案,通常是不包含全額車價的,而且貸款期數較短,還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款,壓力可能更大。

    比如一輛60萬的車,頭款只需繳6萬、月付8, 000元,還款期數36期,繳完車貸還有25萬的尾款要繳。

    • 「呼吸專案」低門檻高收費

    什麼是呼吸專案?就是「只要能呼吸就會過件」,這就跟民間借貸(甚至高利貸)不問對象、只問欠錢一樣危險。因為在打著輕鬆過件號召的背後,可能暗藏許多車貸陷阱,例如超高利率、不合理的收費和還款方式,所以如果遇到有人跟你推銷呼吸專案,一定要小心謹慎,先搞清楚資金來源為何?利率多少?還款方式如何?

汽車貸款申請管道比較

(1) 銀行

銀行車貸利率最低,但審核也是最嚴格的,如果有以下情形,恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款,就算通過審核,汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

  • 無正式的財力證明(如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等)
  • 信用評分低於600分以下
  • 收支負債比超過60%
  • 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

裕融企業、中租控股、和潤企業為台灣三大股票上市融資公司,汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍,車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但是審核也比銀行寬鬆,例如:

  • 往來存摺也可當財力證明(收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸)
  • 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
  • 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司,幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借,但是利率相對就會很高,而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人,乍看好像很便宜,實際上要乘上12個月,才是一般銀行和融資公司常用的「年息」,也就是12%~30%。

此外,許多不肖業者會趁機剝削借款人,不僅還款規則隨意亂訂,還可能暗藏詐騙陷阱,不注意就很容易吃悶虧,沒借到錢反而賠上一筆。

汽車借款的車價是指汽車殘值,而非購車價格。不管是跟銀行、還是融資公司申辦汽車貸款,都是以俗稱「天書」的權威車訊所刊載的中古車行情表為依據,且每個月的車價都可能會微幅調整,若想要了解車貸月付金可以先從車貸試算工具來評估。

汽車貸款辦不過原因大解密

汽車貸款好過嗎?辦車貸要準備的文件不多,流程也很簡單,通常一天內就可以知道貸款結果,我們幫你整理了8大類常見的車貸不過原因:

(1)信用記錄不佳

包含貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環金額高、信用卡強制停卡、信用呆帳(欠錢未還)等,只要有信用瑕疵的情況,通常信用紀錄都不會太好看

(2)信用小白

所謂的信用小白,指的就是從來沒有跟銀行往來的人,包含辦信用卡、辦貸款,甚至是開戶頭,這樣的人因為沒有過往信用紀錄可供參考,也不容易辦貸款

(3)負債比例過高

簡單來說,每個月賺的錢,有一半甚至2/3都要拿去付貸款,這樣就是負債太多了,若有意外當月可能繳款就會出現延遲,拖一段時間後車子就會被拖走。

(4)沒有薪資轉帳或財力證明

財力證明其實就是證明你有能力負擔貸款的文件,包含薪資轉帳、扣繳憑單、存款甚至房屋權狀都可以,口說無憑,都需要出示相關的文件來佐證

(5)工作年資過短

勞保明細也可以做為財力證明,證明你持續有收入,如果年資過短,或是中斷的時間較長,會讓銀行擔心你的財務狀況,進而影響到車貸過件率。

(6)近期增貸或頻繁聯徵

最近半年內已經有申貸過,沒辦法短期內連續增貸,如果近期已經送件過好幾家公司,每送一次就會查一次信用,頻繁被查詢也會直接退件。

(7)警示帳戶

曾經涉及金融詐騙案件,帳戶就會被列為警示帳戶,警示戶無法跟銀行貸款,但須增加信用正常的保證人,才能向融資公司貸款

(8)資料準備不齊

資料準備不齊,銀行也只能就現有資料審核,看不出財力就會直接拒絕貸款。

新聞出處》自由時報

 

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