買電動機車貸款零利率是真的嗎?「車貸零利率」較常見於買機車時的購車分期,實際上車行和貸款公司只是把利息隱藏在手續費、或是機車售價裡面,資金臨時有需求時機車貸款額度最高為55萬,銀行目前沒有提供機車借款業務,民間貸款高利貸利率高,若信用卡額度使用率過超過50%,貸款就很容易被退件,申辦機車貸款前不得不知。
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機車貸款申請管道
機車貸款好過嗎?銀行目前沒有承辦機車貸款業務,機車貸款平台目前有:
(1)融資公司
台灣前三大上市櫃的融資公司分別為:裕富數位、中租、和潤。因為融資公司貸款審核寬鬆,並受到政府規範,而且規模與銀行差不多,是民眾可以考慮申請貸款的方式之一。
不過融資公司因為受到法律限制,無法直接放貸給民眾,民眾只能透過經銷商,向融資公司申請貸款。
(2)民間當鋪
機車貸款找民間當鋪、高利貸利息很高,潛藏的風險也不少,而且有些當鋪機車借款的方式,還需要將機車留下作為擔保品,因此不建議向當鋪申請機車貸款。
(3)代書代辦
代書代辦就是「金融仲介」,意思是幫忙找到可以借錢給你的金主。而機車貸款的申請流程為:向代書代辦申請後,代書代辦再送件到經銷商,再由經銷商遞件到融資公司進行審核。
這樣的申請方式不僅多了一道程序,更要多繳一筆申請費給代書代辦,既是浪費時間也浪費金錢。
(4)其他平台
P2P平台為新興的借款平台,以平台化的方式去做進行,可直接在網站上刊登借款需求,透過平台媒合的方式完成借貸關係,也就是鄉民借你錢,但你很難知道是誰借你錢,且各平台也有自己的信用評分標準,以及平台的背後是否真實透明,突然間經營不善倒閉或是借貸關係轉移,在P2P平台上去做機車貸款,會因為資訊不夠透明,風險很大。
貸款銀行 | 貓起來貸(機車貸款) | 代辦代書 | 當鋪 |
辦理速度 | 很快 | 稍慢 | 快 |
風險性 | 低 | 不明 | 不明 |
抵押證件 | 不需要 | 不一定 | 通常需要 |
抵押車子 | 不需要 | 不一定 | 通常需要 |
機車貸款利率有多少?
由於機車貸款額度,遠超過機車本身的價值,對貸款公司來說風險較高,因此銀行並沒有提供機車貸款,只有大型融資公司可申辦。
融資公司是把機車貸款當作信用貸款來辦理,但是審核又比銀行信貸寬鬆許多,因此機車貸款利率會比銀行信用貸款利率高、也比有提供擔保品的汽車貸款高一些,大約在13%~16%之間。
機車貸款被退件 關鍵就在聯徵報告中
當你有資金需求,想向銀行申辦貸款時,卻遭銀行婉拒,而你始終不知道審核未過的原因。銀行不會告訴你的,關鍵就在你的聯徵信用報告裡!
聯徵信用報告主要是提供民眾查看個人信用紀錄、滿足雇主徵信需求(特定工作),以及民眾向金融機構申辦貸款、前置協商及債務展延等相關業務所用,上面清楚記載了所有你和金融機構往來的紀錄,並利用這些資訊來評估你的信用好壞。
10大常見聯徵低分原因排名 |
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1. | 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率 | 6. | 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄 |
2. | 近一年內有較高的信用卡循環信用金額 | 7. | 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多 |
3. | 近12期內授信金額未能有效降低 | 8. | 目前有效信用卡持卡期間較短 |
4. | 信用資料不足 | 9. | 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄 |
5. | 近一年內使用信用卡循環信用次數較多 | 10. | 近一年內信用卡永久額度較低 |
10大常見聯徵低分原因(資料來源:AlphaLoan實貸比較網)
以上是比較常見的退件原因,其他像呆帳、催收、房貸遲繳、債務協商都算是比較嚴重的情形,銀行一看到就會退件,沒有理由、也沒有商量的餘地喔!
機車貸款陷阱有哪些?
機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。
因為機車的價值比較低,一般被當作信用貸款的一種,因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來,由於銀行並沒有辦理機車貸款,只有融資公司或民間借貸(如代書代辦、當鋪)可申辦機車貸款,不過民間業者品質參差不齊,,以下整理幾個常見的機車貸款風險:
- 用低利率攬客其實利率超高
- 扣押證件作不法用途
- 扣押機車無法使用
- 收取高額代辦費用
- 多次送件降低核貸機會
- 不合法的貸款公司
機車貸款常見問題
民間機車貸款不僅利率高、風險高且需扣押機車,建議選擇股票上市的融資公司較安全有保障。
- Q1電動機車可以申請機車貸款嗎?
- A1可以。目前電動機車只有Gogoro可以申請機車貸款。
- Q2辦機車貸款會上聯徵嗎?我已經跟銀行辦過信貸,還可以貸嗎?
- A2聯徵中心的個人信用報告,是收錄您與所有金融機構的往來紀錄,而機車貸款是由融資公司放款的,因此您的貸款紀錄不會上聯徵。也就是說,即使您剛跟銀行申請過信貸,還是可以申請機車貸款。
- Q3機車貸款後機車需要留車嗎?
- A3不一定。假如是向當鋪申請機車借款,就有可能會要求你的機車須留下當抵押品。
新聞出處》今日新聞